11家银行已下调存款利率的原因

彼时，有券商分析师指出，监管表态银行需保持合理利润和净息差水平，允许银行通过合理方式维持自身稳健经营，显示了监管对银行合理息差水平的呵护。银行存贷利率双降，息差压力可控。8月LPR若如期调降，那么为稳定息差水平，银行存款挂牌利率或将迎来新一轮下调。

根据金融监管总局发布的数据显示，23年上半年大行和商业银行的净息差收窄至1.67%和1.74%。

而存量按揭利率的下调就成为了此轮利率下调导火索。

兴业证券分析，在商业银行净息差已经收窄至历史最低水平的背景下，存量房贷利率和企业贷款利率的下调会导致银行资产收益率的进一步下行，此时需要通过存款利率的下调，来保持净息差的稳定，且存款下调幅度可能适当高于贷款利率的下调幅度，以维持金融体系稳定。

中金在研报指出，假设存量按揭贷款的利率下调50bp，估算影响银行净息差7bp，营业收入3%，净利润6%(年化);由于国有大行按揭贷款比例更高，存量按揭降息对大行影响相对更高。

我们认为存量按揭利率下调对银行的影响首先需要考虑按揭利率下调、存款利率下调以及提前还贷减少的影响(使用2023E银行预测数据估算)：1)假设存量按揭贷款的利率下调50bp，我们估算影响银行净息差7bp，营业收入3%，净利润6%(年化);2)近期存款利率降息也即将落地，其中一年期下调10bp，二年期下调20bp，三年期、五年期下调25bp，我们估算定期存款利率平均下调幅度约为15bp，我们估算贡献银行净息差4bp，营收2%，净利润3%;3)按揭利率下调后，存量利率与金融产品收益率、经营贷利率利差收窄，我们认为有望减少早偿和违规按揭置换带来的提前还贷现象。假设早偿率下降5ppt，我们预计贡献银行净息差2bp，营收1%，净利润2%。

综合来看，我们预计存款降息和提前还贷减少能够部分对冲存量按揭降息的影响。由于国有大行按揭贷款比例更高，存量按揭降息对大行影响相对更高，对股份行和区域行影响相对较小。

11家银行已下调存款利率

9月1日，记者注意到，截至发稿，已有11家银行在官网更新了人民币存款参考利率表，将中、长期定期存款挂牌利率进行下调。 国有大行中，工商银行1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点至1.85%，3年期、5年期均下调25个基点分别至2.2%、2.25%。农业银行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。 股份制银行中，兴业银行、中信银行、平安银行、光大银行、招商银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、民生银行也均进行了调整。

银行存款怎么存最划算

1、整存整取定期存款

这种是定期存款，整笔存入，到期之后支取本金和利息的一种储蓄。100元起存，存期可以分为五年、三年、二年、一年、半年或者三个月，在期限内只限办理一次部分提前支取，而且只能存单开户局办理。目前，很多银行的定存利率已经上浮，基准利率为1.1倍。

特点及适用人群

在利率同期限存款中最高、流动性比较差。比较适合追求高利息收益并可以承担一定流动性风险的投资者。

2、零存整取定期存款

指在银行进行存款时约定存期、每月固定存款，到期后一次性支取本息的一种储蓄方式。这种存款每月5元起存，每月存入一次，中途要是有漏存应在次月补齐，而且只有一次补交机会。存钱一般分为五年、三年、一年。而且这种零存整取利率为同期定期存款利率的60%。

特点及适用人群

存款门槛低，比较适合手头资金不多，而想通过存款攒钱的投资者。

3、整存零取定期存款

指存款开户时约定存款期限，将本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存款期分为五年、三年、一年，存入一千元起，支取期分为一个月、三个月及半年一次。利息按照存款开户日挂牌整存零取利率计算，满期结清时支取。

特点及适用人群

这种利率优势低，但流动性好。比较适合家长给子女发生活费。

4、存本取息定期存款

指个人所有人民币一次性存入较大的金额，分几次支取利息，到期后支取本金的一种定期储蓄。5000元起存，存款期分为五年、三年、一年。

特点及适用人群

流动性不强，利息不高。

银行存款利率的作用

1、利率可以调节汇率，比如利率升高，货币就增强，利率降低，货币就减弱。

2、利率还可以进行经济调控，当存款利率上升，消费就会减少，而存款利率降低，消费就会增加。

3、如果增加存款利率，那么可以调节社会资本的供给，这样可以增加居民的储蓄。

4、利率还会影响投资的规模，利率上升会增加投资的成本，利率下降则会刺激投资，增加投资的规模。