2024房贷LPR利率还会再降吗

2024-01-11 16:18:59| 艺洁

由于房贷利率与5年期以上LPR“挂钩”，所以每一次LPR的变动都会引起市场的关注。接下来让我们来看看，从2022年12月开始一直到2023年11月的LPR变化情况：

1、2022年12月贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.30%。

2、2023年11月贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.20%。

3、从2022年12月至2023年11月，1年期LPR下调0.2%，5年期以上LPR下调了0.1%。

从LPR调整的趋势来看，LPR一直在进行下调，因此到了2024年LPR仍然有概率可能会继续下调，但不绝对，要看当时的市场情况。

lpr降了以前房贷会降息吗

LPR降了后，以前办理的房贷是否会跟着降息，得看房贷是何种类型，已经选择执行浮动利率，还是固定利率：

1、如果办理的房贷是公积金贷款，那不会跟着LPR的下降而降息。因为公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，和LPR没有关系。因此LPR的调整变化影响不到公积金贷款，只有当人民银行调整了贷款基准利率，届时公积金贷款才会自次年1月1日起开始执行新利率。

2、如果办理的房贷是商业贷款，选择执行浮动利率，那的确可能因为LPR的下降而降息。因为其有重定价周期，等重定价日一到，届时就将按最新LPR报价算上规定的基点数(基点数一经确定就保持不变)得出新利率，然后在下一周期执行。

3、如果办理的房贷是商业贷款，选择执行固定利率，那LPR下降也不会让房贷降息。因为无论LPR如何调整变化，房贷都将按照签订合同时约定的利率来执行，一直保持固定不变。

1、公积金贷款利率

(1)首套房：1-5年2.6%;5年以上3.1%。

(2)二套房：1-5年3.025%;5年以上3.575%。

2、商业性住房贷款利率

(1)首套房下限：同期LPR-0.2%。

(2)二套房下限：同期LPR+0.2%。

以2023年12月20日最新公布的LPR为参考基准，利率定价为：

(1)首套房下限：1年期3.25%;5年以上4.0%。

(2)二套房下限：1年期3.65%;5年以上4.4%。

如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是在5年以上的，利率为4.90%。

1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计算并且是到期一次性还本付息的计算公式。

2、贷款则不同，一是以月复利计算的;二是分期偿还，偿还后的那部分本金不再后续计算利息了。

3、以现行的七折房贷优惠计算利息，5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

银行贷款利率会在每年的贷款重定价日调整，而重定价日通常为每年首日或贷款对日，具体如下：

1、每年首日

每年首日即每年的1月1日，也就是说，对于重定价日是1月1日的，将从每年的1月1日开始执行新利率。举例说明：

假设小王在2022年1月办理首套房公积金贷款，当时的利率为3.25%，在2022年10月1日，国家宣布首套房公积金利率调整为3.1%。那么，从2023年1月开始，小王的房贷利率将调整为3.1%。

2、贷款对日

贷款对日是指贷款发放的对应日期，比如贷款发放的时间为2022年的5月1日，则每年的5月1日则为贷款重定价日，按照最新的基准利率重新生成贷款利率。举例说明：

假设小王办理的商业性个人住房贷款利率为5.3%(LPR为4.75%，加点值为55BP)、办理时间为2020年2月1日，那么在2021年2月1日时，将按照2021年1月的LPR重新计算房贷利率，即4.65%+55BP，那么新生成的房贷利率为5.2%。