2024公积金贷款的优势

2024公积金贷款的优势

1、利率优势

住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是利率低。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为6.55%，而住房公积金贷款年利率仅为4.5%，两者相差2.05个百分点。

2、还款方式灵活

公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部视为提前还款金额。商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。

3、贷款成数高，期限长

商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到八成，购房人首付压力较小。公积金贷款年限较长，相应每月还款金额较少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，无形中造成月供压力较大;而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小。

4、房龄限制少

公积金贷款对房龄限制较灵活，而商业贷款对于房屋年龄的限制较严，大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。

房贷利率受哪些因素影响

1、信用记录

申请房贷时，征信是必查项，银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受到优惠利率，利率相对较低。而对于信用不良用户，除了利率高外，严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高，往往存在比较高的逾期风险，对于这类用户，银行一般会拒贷。即使审批通过，利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户，在相同情况下，利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后，最重要的是要保证资金能及时回笼，而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户，通常还款能力强且逾期风险小，比较受到银行的青睐，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

房贷类型主要分为三种：公积金贷款、商业银行贷款、组合贷，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率则高一些，组合贷利率在二者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长，贷款利率越高。其中公积金贷款首套房：5年以下(含5年)的基准利率是2.6%;5年以上的基准利率是3.1%。而商业银行贷款，则是参考贷款市场报价利率(LPR)，1年期LPR利率为3.65%，5年期以上LPR利率为4.3%。

6、房屋套数

一般来说，首套房利率相对较低，第二套房的利率则高一些。对于公积金贷款，5年以下(含5年)：首套基准利率为2.6%;第二套基准利率≥3.025%，5年以上：首套基准利率为3.1%;第二套基准利率≥3.575%。而商业银行贷款，第二套房的贷款利率一般会首套房的基础上，利率上浮10%-20%。

2024公积金贷款利率还会降吗

根据当前的经济和财政政策走势，2024公积金贷款利率可能会继续保持稳定或略微下调的趋势。然而，这也取决于国家经济形势和通货膨胀率的变化。政府会根据宏观经济调控的需要适时调整公积金利率，以维护经济稳定和提升人民生活水平。因此，具体的下调情况还需要根据当时的宏观经济情况来决定。

公积金贷款利率受什么影响

1、央行基准利率：公积金贷款利率通常会根据中国人民银行贷款的基准利率进行调整。不同的地区，贷款利率可能会有所不同。

2、平均利润率：平均利润率是决定利率高低的基本因素。当平均利润率提高，利率一般也相应提高;平均利润率降低，利率也相应降低。

3、借贷资金的供求状况：在平均利润率一定的情况下，利息率的高低取决于金融市场上借贷资金的供求情况。一般情况下，当资金供不应求时，利率上升;当资金供过于求时，利率下降。

4、国家经济政策：利率对社会再生产具有调节作用。因此，国家把利率作为调节经济的一种重要工具。利率不能完全随借贷资金的供应状况自由波动，而必须受到国家的调节，因此而产生的一些代表国家意向的经济政策就对利率产生直接的干预和影响。

5、物价水平：利率的变动与物价的变化有密切关系。一方面，物价的高低影响着银行吸收社会资金的成本大小，从而影响银行信贷资金的来源;另一方面，物价上涨往往同货币贬值互为因果。

6、个人资质：贷款人的信用状况好，利率可能较低;而如果有逾期等不良信用记录，贷款利率可能会上浮。

7、房屋套数：公积金首套房贷款执行基准利率，二套房贷款多执行1.1倍基准利率。

房贷利率降了为什么月供还是没有少

1、固定利率：如果借款人在申请房贷时选择的是固定利率，那么即使市场房贷利率发生变化，也不会对房贷还款利率产生影响。因此，即使房贷利率降了，月供也不会减少。

2、LPR浮动利率：如果借款人选择的是LPR浮动利率，那么房贷利率的调整需要等到重定价日才会生效。在重定价日之前，月供仍会按照原有的利率计算。

3、公积金贷款：如果借款人使用的是公积金贷款，那么所执行的是央行的贷款基准利率，与LPR利率无关。因此，无论LPR利率如何调整，都不会影响到公积金贷款利率，月供也不会随之变化。

4、重定价日：即使房贷利率降了，如果借款人的贷款尚未到达重定价日，那么月供仍然会按照原有的利率计算。重定价日通常为每年的1月1日，或者贷款发放日的次年对应日。

5、贷款类型：如果借款人选择的是等额本金还款法，那么月供中本金部分会逐渐减少，但利息部分可能会因为利率下降而增加，导致月供总额略有上升。

综上所述，房贷利率降了，月供不一定会减少，具体原因需要根据借款人的贷款类型、利率选择和重定价日等因素进行判断。

公积金账户存款怎么提取

职工有下列情形之一的，可申请提取住房公积金：

(1)购买自住住房的，提供购房合同、协议或者其他证明;

(2)购买自住住房的，提供建设、土地等行政主管部门的批准文件或者其他证明文件;

(3)翻建、大修自住住房的，提供规划行政等主管部门的批准文件或者其他证明文件;

(4)退休的，提供退休证明;

(5)完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的，提供完全丧失劳动能力鉴定证明和终止劳动关系证明;

(6)与单位终止劳动关系后，未重新就业满五年的，提供未就业证明;

(7)出境定居的，提供出境定居证明;

(8)户口迁出本省行政区域的，提供迁移证明;

(9)偿还购房贷款本息的，提供购房贷款合同;

(10)支付房租的，提供工资收入证明和住房租赁合同;

(11)进城务工人员与单位解除劳动关系，提供户口证明和解除劳动关系的证明;

(12)住房公积金管理中心规定提取的其他情形。