2024华夏银行最新存款利率
三个月1.20%,半年1.45%,一年1.65%,二年1.80%,三年2.00%,五年2.05%。
利率提高人民币是升值还是贬值
从理论上来说,率人民币存款利提高,对于人民币的升值会有一定的支持。
利率政策通过影响经常项目对汇率产生影响。当利率上升时,信用紧缩,贷款减少,投资和消费减少,物价下降,在一定程度上抑制进口,促进出口,减少外汇需求,增加外汇供给,促使外汇汇率下降,本币汇率上升。与利率上升相反,当利率下降时,信用扩张,货币供应量(M2)增加,刺激投资和消费,促使物价上涨,不利于出口,有利于进口。
汇率变动对利率的影响也是间接地作用,即通过影响国内物价水平、影响短期资本流动而间接地对利率产生影响。
存款利率对汇率的作用
1)利率提高之后,就意味着本国的货币更值钱,使用本国货币资金的成本上升,比如说,假设利率已经提高到使投资可以得到的收益和存款差不多,那人们就会放弃投资选择存款,因为这样风险更小。外汇市场上的本国货币供应就会减少。
同时,利率提高表示放弃使用资金的收益上升,就是存款可以得到更多利息,人们就会更多的存钱,外资也会内流,因为把钱存在利率高的地方可以得到更多利息,是外汇市场上的外币供应相对增加。
这两个方面结合起来,就会使利率上升。
2)影响汇率有很多因素。
国际收支
顺差时候,市场上随本国商品需求较大,对外国商品需求较小,在外汇市场上就表现为外币供应大于需求,使本国汇率上升,也就是本币升值,外币贬值。逆差反之。
相对通货膨胀率
通货膨胀率较高,则货币的对内价值降低,对外价值——汇率,也会下降。
相对利率
上面已经回答了这个方面问题。
总需求与总供给
如果总需求中对进口需求增长快于总供给中出口供给的增长,本国货币将贬值。
总需求增长从整体上快于总供给的增加时,会导致货币的超额发行和赤字增加,间接导致本国货币贬值。
心理预期
财政赤字
财政赤字往往导致货币供应增加和需求增加,赤字增加将导致本国货币贬值。
国际储备
较多的国际储备表明政府干预外汇市场、稳定货币汇率的能力较强。储备增加能加强外汇市场对本国货币的信心,有助于本国货币升值。
利率市场化的主要意义
促进金融创新,金融市场主体充分而赋有竞争意识,所有的经济主体都会得到创新带来的好处。
从微观讲,利率市场化后,可以提高资金需求的利率弹性,使资金流动合理化、效益化,从总体上消除利率的所有制、部门、行业歧视,使利率充分反应资金的供求,使利率的水平与结构与信用风险紧密联系。宏观方面,市场化的利率在动员储蓄和储蓄转化投资方面都有不可替代的作用。
利率市场化的过程,实质上是一个培育金融市场由低水平向高水平转化的过程,最终形成完善的金融市场:融资工具品种齐全、结构合理;信息披露制度充分;赋有法律和经济手段监管体制;同时,利率市场化将有利于中央银行对金融市场间接调控机制的形成,对完善金融体制建设起到至关重要的作用。
利率市场化的内容
一般而言,利率市场化包括两个内容:一是商业银行的存贷款利率市场化;二是中央银行通过间接调控的方式影响市场利率。
1.商业银行存贷款利率市场化。
在市场利率制度下,商业银行集利率的制定者和执行者于一身,根据以同业拆借利率为代表的市场利率、本行资金需求、资产负债的期限结构、成本结构和风险结构的匹配情况等因素,灵活调整本行利率政策,达到降低成本,减少风险,争取最大盈利的目的。
就存款利率的确定而言,商业银行的存款利率应完全由银行自主决定。实行盯住同业拆借利率上下浮动的办法。商业银行结合本行在当地市场占有的位置和竞争优势,根据每天本行的资产负债期限结构的匹配情况、成本结构和风险结构,分析本行的资金需求,确定在同业拆借利率基础上的浮动幅度,调整制定本行存款各期限档次的具体利率水平。一般大额、长期存款利率水平接近同业拆借利率水平或相同,特殊时期还高于拆借利率;小额、短期存款利率水平低于同业拆借利率水平。
从贷款利率的确定方面来看,商业银行的各项贷款利率应在中央银行规定的上下限内,围绕基础利率浮动。商业银行确定浮动幅度,一般根据同业拆借利率的变化趋势、贷款质量、期限、风险、所投行业的发展前景及与客户的信用关系因素确定。
2.中央银行间接调控利率。
在市场利率制度下,中央银行不是直接管理商业银行的所有利率,而是实行间接调控政策,由商业银行自主决定本行的利率。但是为了防止比较大的商业银行利用垄断地位而破坏市场利率有序、均衡地运行,中央银行应保留对存款利率上限、基础贷款利率或最优惠贷款利率的窗口指导权。同时,中央银行通过再贷款、再贴现、公开市场操作等业务间接调控货币市场资金供求的方式,调控同业拆借利率,并由此影响商业银行的存贷款利率。
中央银行应经常分析同业拆借利率的变动情况及其变化的原因,同时分析其他客观经济、金融形势的发展趋势、预测市场利率变化趋势和货币供应情况的变化,检查其是否满足货币政策的需要。对可能出现不符合货币政策目标的发展趋势,央行要提前、及时地制定利率调控策略。由于利率政策具有信号作用和迟滞效应,同时是一个间接调控的杠杆,因此,中央银行应小幅多次调整基准利率,引导社会资金流向,调控同业拆借利率,由此影响全社会的各种利率水平。