个人还款能力如何评估

1、信用情况。借款人的信用状况是贷款机构关注的首要因素之一。拥有良好的信用记录的借款人更容易获得贷款，而不良信用记录可能导致贷款难度增加。征信记录中，贷款机构一般主要关注最近两年的信用状况，包括逾期次数等。

2、工资流水。工资流水是反映借款人还款能力的重要指标。贷款机构通过工资流水可以了解借款人的月收入、单位性质，以及一定范围内的消费记录。这些信息有助于机构推算借款人的财力和还款能力，进而决定是否放款。

3、职业状况。借款人的职业状况也直接关系到还款能力。拥有稳定工作的企业职员更容易获得贷款，因为他们的收入相对较为稳定，不容易出现拖欠还款的情况。社保和公积金的缴纳情况也可以作为贷款的加分项。

4、资产情况。个人的资产状况对贷款的获得同样具有影响。如果借款人名下有房产、汽车、理财产品、保单等资产，这些资产可以被视为一种担保，有助于提高贷款额度。

5、负债情况。贷款机构会关注个人的负债情况。如果借款人已经背负着其他贷款，例如房贷，贷款机构会评估新增月供是否在借款人的承受范围内。通常，贷款机构要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。

房贷还款能力不足怎么办

1、提供其他资产证明。如果申请人收入证明没有满足房贷条件，且银行流水不足的情况，可以供其他资产证明，来证明个人的还款能力。比如其他没有入银行流水的收入、或是名下汽车等。

2、提高首付款。申请人如果还款能力不足的情况下，是可以提供首付款，这样还款能力会减小，因为还款能力要求的是月还款额的两倍收入。

3、缓缓再贷款买房。当个人还款能力不足，且无法提供其他资产证明、提高首付款的情况下，建议申请人过一段时间再买，比如等到有足够的条件后再买。

没拿到房本的房子能卖吗

民法典规定，房屋买卖是属于民事法律行为，需要符合的条件包括当事人有民事行为能力、真实表示真实、不违反法律强制性规定和公序良俗。

《中华人民共和国民法典》第一百四十三条：【民事法律行为有效的条件】具备下列条件的民事法律行为有效：

(一)行为人具有相应的民事行为能力;

(二)意思表示真实;

(三)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

第二百零九条：【不动产物权登记的效力】不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。

依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

买房房本什么时候能拿到

房本即房产证，房产证一般90日内可以拿到，具体依据房屋买卖合同中约定的登记期限判断。尚未建成的房屋房产证应自房屋交付使用之日起90日内办理，已竣工的房屋房产证应自合同订立之日起90日内办理。

根据《不动产登记暂行条例》第二十条：不动产登记机构应当自受理登记申请之日起30个工作日内办结不动产登记手续，法律另有规定的除外。

《城市房地产管理法》第六十一条：房地产转让或者变更时，应当向县级以上地方人民政府房产管理部门申请房产变更登记，并凭变更后的房屋所有权证书向同级人民政府土地管理部门申请土地使用权变更登记，经同级人民政府土地管理部门核实，由同级人民政府更换或者更改土地使用权证书。法律另有规定的，依照有关法律的规定办理。

为什么房贷本金越还越多

房贷本金越还越多，多半是因为客户选择了等额本息还款方式。等额本息还款方式在整个还贷期限内，月还款额都保持一致，不过利息和本金在月还款额中的占比会不断变化。在还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比自然也就逐月递增了。换句话来说，等额本息还款方式就是借款人每月按照相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按照月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

贷款买房还款的方式有多少种

1、等额本息还款：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

2、等额本金还款：所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

3、一次还本付息：贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清，但是，随着还款方式变革，一年的期限有望最高延长至5年。这种还款方式操作简单，但适应的人群面比较窄，容易使贷款人缺少足够的还款能力，造成信用损害。若采用这种贷款，贷款人最好有较好的自我安排能力。

4、按期付息还本：贷款人通过和银行协商，可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位，即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款，招商银行推出的“季度还”业务就属于这个范围。再就是本金归还计划，贷款人经过与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。

5、提前偿还部分贷款：借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式不变，且新的还款年限不得超过原贷款年限。

6、等额递增和等额递减：这两种还款方式，没有本质上的差异，作为目前几大银行的主推方式，它是等额本息还款方式的另一种变体。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息，区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。