公积金贷款利率贷款计算

2024-03-03 05:32:52| 艺洁

2015年央行对贷款基准利率进行下调，公积金贷款的利率5年以下(含5年)降至3.5%，5年以上的公积金贷款利率下降至4%，下面将为大家专门介绍一下公积金贷款计算的方式方法。

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。

1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。

其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例);

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%;建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。

3、按照贷款最高额度计算，使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，贷款最高限额为50万元;同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。

4、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。

如果申请住房公积金

1、申请：借款人应向住房公积金管理中心提出住房公积金贷款书面申请书，并如实填写住房公积金贷款申请表以及相关资料，如：个人身份证，借款人婚烟证明、申请人与配偶的收入证明、合法的购房合同原件、申请人与配偶的章印等。

2、初审：住房公积金管理中心对申请人的材料进行初步审核，审核内容包括申请人的资格、贷款金额、期限等，初审合格后由管理中心出具《抵押物审核评估通知单》。

3、评估：申请人接到《抵押物审核评估通知单》后，拿着该通知单到指定的评估机构，对将要购买的房屋进行价值评估，如果是经济适用房就可以不用评估。

4、审核：申请人拿到由评估机构出具的《评估报告》以后，再拿着《评估报告》和初审材料到公积金管理中心进行货款审核，若审核通过，管理中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

5、办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择的担保方式是抵押与保证的方式，就应该由保证人出具书面担保证书;如果选择的担保方式是抵押与保险或者第三方人保证的方式，就应该到担保公司办理委托担保手续或者到保险公司投保。

6、签订借款合同：当前面的几项都审核通过后，申请人就可以签订借款合同了。

二套房可以商贷转公积金贷款吗

二套房是否可以商贷转公积金贷款，需要根据具体情况而定。

1、如果首套房没有申请公积金贷款或者首套房的公积金贷款已经还清，那么二套房可以申请商贷转公积金贷款。

2、如果原商贷借款人已离异，且房屋产权归属已不在原商贷借款人名下，那么原商贷借款人或配偶都不能办理转公积金贷款。

3、如果原商贷的房屋面积超过140平米，或家庭第三套房，是不能申请商贷转公积金的。

4、如果原商贷享受了利率折扣，那么转公积金贷款后利率可能会上浮，这可能并不划算。

因此，二套房是否可以商贷转公积金贷款，需要根据具体情况而定。在申请之前，最好先咨询当地的住房公积金管理中心或银行工作人员，了解具体的规定和流程。

1、贷款利率更低：公积金贷款的利率比商业贷款更低，因此将商业贷款转为公积金贷款可以减少利息支出，降低贷款成本。

2、还款更灵活：公积金贷款的还款方式和商业贷款有所不同，可以更加灵活地安排还款计划，减轻还款压力。

公积金还完需要6个月以上的时间可以再次用第二次。比如说用户在2024年2月还清了第一笔公积金贷款，那么再次申请公积金贷款，最快也要9月份才可以申请。另外，公积金贷款只针对贷款购买首套房、二套房提供贷款服务，至于贷款买第三套房，公积金停止发放贷款。

6、签订借款合同：当前面的几项都审核通过后，申请人就可以签订借款合同了。

公积金贷款利率一般是不会下调的，但也不会固定不变，还是可能往下调的，主要还是看中国银行的调整，若是中国人民银行发了通知要调整，那么便会调整，中国银行没有发布调整，便不会调整。

3、提前还款更方便：公积金贷款提前还款没有违约金，而且可以在还款期限内随时提前还款，相比商业贷款更加方便。

4、资金使用更充分：公积金贷款的额度一般比商业贷款高，可以将更多的资金用于房屋购买或装修等用途，充分发挥资金的使用价值。

需要注意的是，商贷转公积金贷款的具体流程和条件可能因地区而有所不同，建议在申请之前先咨询当地的住房公积金管理中心或银行工作人员，了解具体的规定和流程。