为何不建议用组合贷款

2、手续复杂：办理组合贷款需要同时办理公积金贷款和商业贷款，准备的材料较多，手续相对繁琐。此外，贷款资金需要在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，这可能需要2至3个月的时间，对于急需资金的购房者来说可能不太合适。

3、费用较高：组合贷款中，公积金贷款和商业贷款都会收取担保费，此外还需要支付额度不等的评估费，这增加了贷款的成本。

4、可能影响二套房购置：组合贷中的商贷部分会在央行的征信系统中留档，这可能会影响到未来购买第二套房产时的贷款政策。

5、时间问题：组合贷款的审批时间相对于商业贷款和公积金贷款的审批时间更长，这可能会影响到开发商的资金回笼速度，因此开发商可能不太愿意接受组合贷款。

组合贷款怎么贷最划算

1、优先使用公积金贷款：由于公积金贷款的利率通常比商业贷款低，因此在申请组合贷款时，应优先使用公积金贷款额度。这样可以最大限度地减少利息支出。

2、充分了解银行政策：不同的银行对于组合贷款的政策和要求可能有所不同。在选择银行和贷款产品时，应充分了解各银行的政策，选择最适合自己的贷款方案。

3、提高首付比例：如果可能的话，提高首付比例可以降低贷款额度，从而减少利息支出。同时，提高首付比例还可以提高贷款审批通过率。

4、按时还款：组合贷款中的公积金贷款和商业贷款都有固定的还款期限和还款方式。借款人应按时还款，避免逾期产生罚息和信用记录受损。

5、提前还款：如果有能力提前偿还部分或全部贷款，可以减少利息支出并缩短贷款期限。但需要注意的是，一些银行对于提前还款可能会收取一定的违约金或手续费。

公积金贷款额度怎么算

公积金贷款额度的计算通常需要考虑以下几个因素：

1、还贷能力。计算公式为：(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。如果使用配偶额度，则计算公式为：(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中，还贷能力系数通常为40%。

2、房屋价格。贷款额度通常是房屋总价的一定比例。例如，购买首套住房时，贷款额度通常不高于房屋总价的80%;购买第二套住房时，贷款额度通常不高于房屋总价的70%。

3、住房公积金账户余额。贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，如果账户余额不足2万元，则按2万元计算。

4、贷款最高限额。不同地区有不同的最高限额规定。例如，北京购买首套自住房的最高贷款额度为120万元，上海和广州的个人最高贷款额度为60万元，深圳为50万元。

公积金贷款买房贷多少年合适

1、贷款人还款能力影响贷款年限

银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供，一般月供最高不能超过收入的50%。

2、贷款人年龄也会影响贷款期限

在申请房贷时，借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言，只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。

因此，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下。

3、所购房房龄过大贷不到最长期限

房龄也是银行确定贷款年限的重要因素，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。

公积金贷款怎么贷

1、有贷款需求的用户首先需要向当地住房公积金管理中心咨询，办理住房公积金贷款的条件以及材料有哪些，提前做好相应的准备;

2、满足当地住房公积金管理中心规定的贷款条件的用户，可以准备好贷款所需要的相关资料，前往银行正式提出住房公积金贷款申请，需要填写住房公积金贷款申请表，并将贷款所需要的材料一并提交给银行;

3、银行在收到借款人的贷款申请后，会对借款人所提供的材料以及借款人的个人综合情况进行初步审核，审核通过后将借款人的申请资料报送当地住房公积金管理中心;

4、住房公积金管理中心对借款人所提供的资料进行复审，并根据借款人的资质等方面确定可以贷款的额度，期限;然后将审批结果通知到银行;

5、银行按照住房公积金管理中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，需要签订贷款合同的等手续，然后将所签订手续送公积金中心复核。

6、公积金中心核准后委托银行按照合同约定发放贷款资金，获得贷款资金的借款人注意保持良好的还款记录即可。