2023房贷利率计算公式
房贷利率计算公式详解
1、等额本金
总利息=(分期数+1)×贷款总额×月利率÷2，
每期月供=每月应还本金+每月应还利息，
每月应还本金=贷款总额÷分期数，
每月应还利息=[贷款总额-每月应还本金×(当期数-1)]×月利率，
月利率=年利率÷12个月。
2、等额本息
总利息=分期数×每期月供-贷款本金，
每期月供=[贷款总额×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]，
其中“^”代表次方，是数学里的一种运算方式，比如2^12，就代表数字2需要重复相乘12次，大家自行计算时可以借助计算器等工具。
举例说明计算过程
假设贷款总额为24万，贷款期限为20年，也就是分240期来还，贷款年利率为4.8%，等额本金还款，那么：
1、月利率=4.8%÷12个月=0.4%，
2、每月应还本金=240000÷240=1000元，
3、总利息=(240+1)×240000×0.4%÷2=115680元，
4、首月月供=1000+(240000-1000×0)×0.4%=1960元，
5、第2个月月供=1000+(240000-1000×1)×0.4%=1956元，
6、第3个月月供=1000+(240000-1000×2)×0.4%=1952元，
依次套用公式计算，可知利息是按4元/月的规律递减的，而由于每月应还本金不变，所以每月月供也是以4元/月的规律递减。
2023年房贷利率最新消息
一、公积金贷款
1、首套个人住房公积金贷款利率自2022年10月1日起下调0.15个百分点，目前5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
2、第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
注意：
在2022年10月1日前办理公积金贷款的客户，其公积金贷款从2023年1月1日起开始执行新利率。
二、商业贷款
1、目前首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点。
2、第二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行，即最z低不低于贷款市场报价利率(LPR)加60个基点。
注意：
自人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
因此各地纷纷下调首套房贷款利率，目前多地下调首套房贷利率至4%以下，进入“破4进3”阶段，3.8%成为主流，最低可至3.6%。
提醒：
商业贷款有重定价周期，每到重定价日(1月1日或者贷款发放日)就会按照最新LPR报价算上规定基点数得出新利率，然后在下一周期执行。
而LPR每月都会重新报价，2023年7月20日LPR最新报价是：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。
房贷利率是浮动还是固定
房贷是属于浮动利率的。现在办理房贷，房贷利率都是采用的LPR利率加基点的模式，而LPR利率是每个月都会调整的，如果在用户的贷款重定价日上一个月的LPR利率正好进行了调整，那么相应的用户的房贷利率也是会受到影响的。
买房贷款如何选择?固定利率，还是浮动利率?
可以选择浮动的，也可以选择固定的，贷款利率的计算正常是在签订贷款合同的时候就应该定下来的，可以选择固定利率，也可以选择浮动利率。固定利率，就是不管央行的基准利率是否有上调或者是下调的情况，已经贷款的固定利率是不会受到影响的。如果选择的是LPR加浮动利率，那么央行的基准利率下调或者是上浮，贷款的利率会跟着浮动。目前大环境来看，央行利率是持续下调的状态，所以选择浮动利率会比较好。
买房抵押贷款的程序
1、申请人须在贷款管理处填妥申请表，并提供下列证件：有效证件、结婚证件;抵押或抵押证明，若担保人有保证，须出具证明。
2、贷款银行审查贷款：银行对借款人的担保、贷款等进行审查，经审批后，经审批，并告知其审批结果。
3、申请人与银行签署：申请通过后，借款人须办理下列程序：签署一份贷款合约及相关的保证协议，并办理公证、保险、到货(品质)等。
4、银行贷款：当借款人办理好贷款手续后，由招商银行将贷款发放到其个人帐户，并按其委托将贷款转至有关的收款人帐户。
5、在相关部门调查、审核、批准、签订贷款协议后，由银行进行登记、公证，将资金转入卖方帐户(采取顾客自愿原则)，并告知其履行合同并将房屋出售。商家负责采购。
6、由放款银行代理办理契税、收到合同、办理不动产权证、房屋抵押登记等，费用严格按照有关办理机构的收费标准进行，不收取代理费，借款人须提供所需的全部手续。当归还贷款时，放款银行会收回抵押物并把它归还给顾客。