福建首套房贷利率下限一览表

央行规定的首套房贷利率下限是什么意思

央行文件原文提到：新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

这句话的重点是，新利率的加点幅度不得低于原贷款发放时的政策下限。而不是很多人理解的，新利率不得低于原贷款发放时的利率下限。

哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？

答：符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

中国人民银行、金融监管总局将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。

至此，市场热议数月的存量住房贷款利率调整政策终于出台。

但是，存量首套住房商业性个人住房贷款利率下调，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

如何定义“首套房贷”?

记者查询各家银行公告发现，所谓“首套房贷”：

一种情况是贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款。

另一种情况是贷款发放时非首套住房贷款，但实际住房情况已符合所在城市首套住房标准。

建设银行明确，如贷款时是“二套住房”，但后期已交易出售，而本住房成为家庭唯一住房，且当地已执行“认房不用认贷”政策的，本次可按首套执行。

降低存量首套住房贷款利率的方式有两种，一为新发放贷款置换，二为协商变更合同利率。邮储银行研究员娄飞鹏表示，“存量首套房贷利率调整最直接的影响是降低相关人群的还贷压力，提升居民消费能力。”

存量首套房贷利率调整主要惠及的人群包括：

购房时是首套房，但贷款利率高于当时的房贷利率政策下限的人群;

购房时不符合首套房标准，但按目前“认房不用认贷”的政策标准可认定为首套房的居民。

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首套房首付不低于20%，二套房不低于30%。购房首付比的调整也引发了极大关注，尤其是二套房首付最低降至三成，调整力度还是较大的