存量房贷降息时谁最受益

存量房贷利率下调对于购房者来说无疑是一个好消息，但我们在享受政策带来的实惠的同时，也需要做好全面的预算和计划，确保自己能够承担得起购房所带来的各种负担。

房贷利率下降的两种含义

严格来说，目前市场上讨论的“房贷利率下降”，其实是“房贷利率突破下限”的含义。从分类上说，房贷利率下降其实有两种含义。一种是房贷利率从高位下降，但没有突破4.1%的下限;另外一种是指房贷利率突破了央行规定的下限，即实际利率低于4.1%。

所以，目前市场上讨论的“房贷利率破4进3”、“房贷利率最低可以做到3.8%”，其实质含义是，各地基于利率定价规则，突破了央行规定的下限。当然，从阅读习惯和约定俗成的角度出发，本报告所指的“房贷利率下降”，特指“房贷利率低至3.8%”的类似现象。此类房贷利率的下降，有特殊性，其需要符合央行《建立首套住房贷款利率政策动态调整机制》相关规定，同时具有阶段性的特点，即随着房价指数的走势会有季度的调整。

房贷怎么还款最划算

1、分阶段还款法：比较灵活，可以将房贷分为5个阶段，是按照等额本金或者等额本息的方式计算各个阶段的还款额。所需要支付的利息相对比较少。

2、双周供还款法：还款次数增加，导致本金加快减少，能够节省房贷利息。

3、组合贷款：利用公积金贷款来延长我们的贷款年限，提高商业贷款月还款额，能够节省房贷利息。

房贷利率降了怎么申请新利率

房贷利率下调，已贷的客户其实并不需要主动申请下调。大家需要注意：

1.若办理的是商业贷款，选择执行浮动利率，那其本身就会有重定价周期，等重定价日一到就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。因此，在LPR下调后，只要等到重定价日，届时银行自然会为客户下调房贷利率(重定价日一般有1月1日和贷款发放日两种选择)。

2.若办理的是商业贷款，选择执行固定利率，那利率将一直保持合同约定执行，固定不变。无论之后LPR发生怎样变化，银行都不会给此类房贷利率进行调整，客户自己也申请不了调整。

3.若办理的是公积金贷款，那LPR的下调与其利率不相干，只有当央行调整了贷款基准利率，房贷才会自次年的1月1日起开始执行新利率，届时银行自会进行调整。

房贷降息了为什么月供不变?

央行降息了，房贷月供没有降，这是因为LPR下调，用户的房贷利率要明年才会调整，当年的房贷利率是不会发生变化的。或者用户的房贷利率是固定利率模式，那么不管LPR怎么调整，用户的房贷利率都不会发生任何变化。因此，贷款利率下调，房贷利率并不会立刻发生变化。

并且用户的房贷利率一般为固定利率模式与浮动利率模式，用户的贷款合同签订的是固定利率，不管LPR如何降低，贷款利率都不会发生变化;LPR降低后，月供并不会立即发生改变，必须等到贷款合同约定的利率变更日，新利率生效后，月供才会跟着变化。

因此，贷款降息后，月供不变要根据实际情况来分析，并不是所有的贷款利率降低了，后续的贷款利息就一定会降低。