房贷降息后以前的贷款跟着降吗

2024-01-22 10:25:55| 吴泽

有关规定为：基准利率调整，对已放的贷款会从第二年一月一日起执行新的基准利率，减少月供。贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。基准利率调整，还款金额也会调整，对于存量贷款上浮或下浮的幅度在贷款期内不变。

提前还房贷有没有违约金

目前大部分银行的房贷提前还款已经不收取违约金了，而部分收取违约金的，也都针对在贷款一年内申请提前还贷的，并且也大多以提前还款额或者利息计算违约金，极少依据本金计算违约金收取的额度。

1、如何收取违约金：目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)，二是若干个月份的利息。

2、还违约金比例：一年以内，罚款3%(最低3万);一年至两年间，罚款2%(最低2万);两年到三年之间，罚款1%(最低1万);三年以后，免收违约金。

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照近日利率执行，利息也只会比前期更低，房贷提前还款是不合适的。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。不建议房贷提前还款。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此房贷提前还款意义也不大。

房贷延期一天还款不会计入不良还款记录;房贷延期1-3个月银行可以通过短信、电话、信函进行，同时面临逾期罚息;房贷延期3个月以上银行有权依据实际情况向人民法院起诉，申请拍卖房产。

法律依据

《贷款通则》第七十一条

借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：

一、不按借款合同规定用途使用贷款的。

二、用贷款进行股本权益性投资的。

三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。

四、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的;依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。

五、不按借款合同规定清偿贷款本息的。

六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。

1、导致个人征信不良

房贷逾期后，银行会将逾期记录上传到用户的个人征信报告。个人征信报告有房贷逾期记录，那么会导致个人征信不良，并且征信不良将无法申请其他贷款。

2、加收逾期罚息、违约金

银行会按照逾期天数收取房贷逾期利息，同时还会一边收取违约金，当逾期时间较长时，逾期利息会越来越多，这样会加重用户的还款负担。而且用户在还款时，需要全额归还欠款本息、逾期利息以及违约金，只归还部分，银行仍然会视为用户逾期。

3、面临大量的催收

房贷逾期后，用户还会遭遇大量的催收。催收人员会发送短信、拨打电话来进行催收，甚至发送短信、拨打电话后用户仍然不还款，那么催收人员有可能会上门催收。

4、银行可能会起诉用户

逾期情况较为严重或者逾期时间超过3个月时，银行就有可能会起诉用户，用户一旦被起诉，后续是需要积极应诉的。

5、房产可能会被拍卖

用户无力还款，也不要房产了，可以签署自愿放弃协议，之后由银行走司法拍卖流程，将房产进行拍卖用于还款。

房贷逾期一天是否会影响个人征信，主要是看房贷是否有还款宽限期。不同的银行规定不同，具体请以放款银行的规定为准。而银行没有宽限期，遇到特殊情况，用户可以尝试申请宽限期。