房贷利率的影响因素有哪些

1、信用记录

申请房贷时，征信是必查项，银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受到优惠利率，利率相对较低。而对于信用不良用户，除了利率高外，严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高，往往存在比较高的逾期风险，对于这类用户，银行一般会拒贷。即使审批通过，利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户，在相同情况下，利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后，最重要的是要保证资金能及时回笼，而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户，通常还款能力强且逾期风险小，比较受到银行的青睐，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

目前房贷类型主要分为三种：公积金贷款、商业银行贷款、组合贷，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率则高一些，组合贷利率在二者之间。

5、房贷政策

一方面每个银行的贷款政策不一样，所以每个银行的贷款利率都不同。另一方面，国家有时也会出台相关政策，若是在政策比较宽松的环境下，此时不但借贷容易，银行为了提高放贷额，利率的折扣力度也会比较大。

商业贷款转住房公积金贷款流程

1、咨询原贷款行与公积金中心：客户应与原贷款行沟通，了解他们是否具备“商转公”政策，了解自己是否具备“商转公”条件，再者，也是看下原贷款行对自己想要“公转商”的态度，毕竟，只有原贷款行同意，我们才能顺利办理公积金贷款。与原贷款行沟通后，我们还需跑一趟当地的公积金管理中心，了解“商转公”需要提供什么资料，流程是什么样的。

2、填写商转公申请表，提交相关资料：原贷款行与自身符合“商转公”条件后，客户就可以填写商业贷款转住房公积金贷款申请表了，除此之外，客户还需准备身份证、结婚证、征信报告、工作证明、银行流水、存款单等资料。公积金管理中心收到客户的贷款申请后，会对借款人的征信报告、房屋价值、收入情况、负债情况、工作情况等各方面因素进行评估，客户等待公积金中心通知即可。

3、去原贷款行结清商业贷款：若公积金管理中心同意了你的申请，就可以到原贷款行结清商业贷款了。一定要找原贷款行给予你贷款结清证明、房产证原件等资料，办理房产解押手续。

4、签订公积金贷款合同：客户携带商业贷款结清证明、住房产权证明以及其它相关资料，到公积金管理中心签订贷款合同。

5、办理抵押贷款手续、放款：签订贷款合同后，办理房产抵押手续，公积金中心收到抵押凭证后，公积金中心会在约定时间划款到借款人指定账户，借款人按照合约偿还贷款本息即可。

一年可以调整几次房贷月供

房贷月供一年变一次，但并不是说只能够一年变一次，也可以多年再调整一次。不过就算是贷款利率与LPR挂钩以后选择一年调整一次，就算是一年时间过去了，贷款人的贷款利率也不一定会出现变化，因为在大多数时间里面，LPR都不会出现变化，相对来说比较稳定，在LPR没有出现变化的前提下，房贷利率也不会有什么变动。

贷款买房要注意什么

1、申请贷款额度要量力而行

通常来说，银行批给贷款人的贷款额度一般是根据贷款人的经济情况和收入水平来定的，目的是保证贷款人有足够的能力偿还贷款，银行也能从中规避风险。但有些贷款人却认为贷款额度越大越好，甚至贷款额度超出了本人的经济承受范围，从银行的角度考虑，自然也不会愿意给这样的贷款人发放贷款，所以大家在申请贷款额度时要量力而行。

2、个人信用要保持良好

想要贷款买房，维护良好的信用记录是很有必要的，个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。若个人信用记录不好，就有可能贷款被拒。目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

3、贷款前做好流水账，不要频繁更换工作

在申请贷款买房时，银行一般会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水账单，根据这些来评估申请人的还款能力，所以购房者在买房前，要为自己做一个漂亮的流水账。比如：每个月向银行卡存一定数量的钱，这样可以增加你的贷款通过率。

除此之外，银行会综合评估贷款人的经济能力水平，比如工作的稳定性、收入的稳定程度等等，所以对于贷款人来说，频繁的更换工作会影响到贷款的进度。

4、不要轻易替人担保

如果你替人做担保，当你需要申请贷款时，银行会根据担保信息中的提示，查看你和债务人的征信报告，只有两个人的信用记录都处于良好状况，没有严重逾期还款情节，才可能通过审批。

5、提交真实资料信息

银行对于贷款者的身份会进行严格核实，如果发现伪造资料，那贷款就更加不可能了，而且短时间内无法再次申请。因此，申请银行贷款时要提交真实资料信息。

6、贷款额度尽量是整数

从银行的角度看，平时的工作量较大，在审批贷款的时候习惯按照整数批贷，因此购房者申请的贷款额度要尽量是整数，这样相对容易通过些。

7、选择合理的还款方式

目前，房贷的还款方式主要有两种，一种是等额本息，另一种是等额本金。等额本息是每月偿还等额的贷款，把本金和利息加在一起;等额本金是每月偿还等额的本金和剩余贷款所产生的当月利息。至于哪一种更合适，需要根据购房者自身情况来选择。

房贷月供太高怎么办

1、重新评估预算

如果贷款月供太高，可以重新评估自己的预算，看看哪些开支可以减少，从而释放出更多的收入来偿还贷款。可以减少一些奢侈品消费或者减少外出就餐次数等。

2、考虑延长贷款期限

延长贷款期限可以将还款金额分摊到更长的时间段内，从而降低月供的金额。但要注意，延长贷款期限会增加支付的利息总额。

3、尝试重新贷款

如果目前的贷款月供太高，可以考虑重新贷款。重新贷款可以更改贷款利率和期限，从而降低月供金额。但是，重新贷款可能需要支付额外的手续费。

4、与银行协商

如果贷款月供太高，可以与银行协商以降低月供金额。有些银行可能会允许暂停还款一段时间，或者将贷款本金分期还款。但是，要注意这些降低月供金额的方式可能会增加利息总额。