理财看过往业绩吗

买理财产品的时候，一定要看其历史业绩，因为其历史业绩的好坏可以折射出其未来的好坏，毕竟历史都是惊人的相似，但是看历史业绩的时候，不是仅仅看历史业绩的数字就行的。下面一起来看看理财看过往业绩吗，希望对大家有所帮助，仅供大家参考！

理财产品历史业绩主要看什么?

主要是看这几点：

【1】业绩比较基准，指的是管理人根据过去业绩、同类型产品的历史业绩计算得出预期目标收益率。

【2】近7日年化收益率，是过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率。

【3】近一个月年化收益率，是把当日的收益率或者周、月的收益率进行年化后得出的数据。

【4】近三个月年化收益率，理财产品是建议长期持有的，所以近三个月的收益率可以看出这只产品近期的走势。

【5】成立以来年化收益率，又叫做累计收益率，可以看出这只产品成立以来的业绩，以此判断这只产品好坏，可谓是日久见人心。

在筛选理财产品的时候，可以自己算一下其预期收益，比如某理财产品的业绩比较基准为3.1%，往期最高收益4.99%，往期最低收益3.21%，可以通过产品过去一年的历史净值来计算年化收益，大致可估算出这款产品的预期收益大概在4.15%左右。

买理财产品的时候，综合考虑，不要听人别说哪只好就买哪只，毕竟大都是捕风捉影，而且适合别人的不一定适合你。再者是理财产品都是不保本的。

理财看过往业绩吗

选择银行理财产品时，面对展示出来的收益率，你该如何分析？有人说，看页面上显示的5%、6%那些数字就可以了。在这里要提醒，仅看数字可不行，还要注意数字下方的一行小字，即收益率的具体类型，如业绩比较基准、近7日年化收益率、近一个月年化收益率、近三个月年化收益率、成立以来年化收益率等。

值得注意的是，根据监管部门要求，各类型的收益率仅为过往收益表现，并不代表预期收益。中国银保监会《理财公司理财产品销售管理暂行办法》明确提出，禁止预测理财产品的投资业绩，禁止出具、宣传理财产品的预期收益率。

记者在多家银行网点随机采访时发现，目前能够注意到、且能够分清不同收益率类型的普通投资者并不多，不少人仍沿袭保本理财时期的旧思维，买理财只看收益率数字，并将此收益率默认为到期能够实现的收益率。

多位业内人士提醒，“资管新规”正式实施后，投资者必须仔细观察、分析收益率类型，切忌单看收益率数字。具体来看，目前行业内采用较多的是“业绩比较基准”。所谓业绩比较基准，简单来说，是理财产品的管理人给自己设定的收益目标。“它不代表理财计划的未来表现和实际收益，也不构成对理财计划收益的承诺。”杭银理财相关负责人表示，业绩比较基准是理财产品的管理人基于理财计划的收益风险特征、投资策略、过往经验等因素，对理财计划的业绩设定的投资目标，它通常有两种展现形式，一是单一值，如业绩比较基准4.25%；二是区间值，如业绩比较基准3.5%至4.5%。

除了业绩比较基准，比较常见的还有各种“年化收益率”的不同表述，如近7日年化收益率、近一个月年化收益率、近三个月年化收益率、成立以来年化收益率。这些指标有何差别？首先要明白“年化收益率”的含义。杭银理财上述负责人介绍，年化收益率是以年为单位来计算产品的收益率，其目的是统一标准、便于比较。例如，某理财产品的期限是362天，购买时的净值为1.00，到期时扣除托管费、固定管理费、销售手续费等所有费用后，产品净值为1.0615，假设产品没有浮动管理费，那么其年化收益率为6.20%。

由于净值型理财产品会定期披露净值，例如按日、按周、按月、按季披露，那么自然就会产生以下各类收益率：近7日年化收益率、近一个月年化收益率、近三个月年化收益率等。这相当于，截至净值发布日当天，算出这款产品不同时间段的收益率，如7日、一个月、三个月等，再对这个收益率进行年化折算。“从不同时间维度着手，给理财业绩提供若干度量标尺，用以辅助投资者做出投资决策。”杭银理财上述负责人说，因此，成立以来的年化收益率就是指，自产品成立日起到最新净值披露日的年化收益率。

为何理财产品展示的过往收益率尚不统一？记者从监管部门获悉，根据监管部门要求，理财产品不能给出预期收益率，但在展示过往业绩方面并无硬性、统一标准，金融机构可根据产品的不同特征展示相应类型的过往收益率，尤其是净值型理财产品，可根据净值披露的节奏，展示不同期限的过往收益率。

厘清了不同收益率类型的含义，投资者该如何理性使用、参考这些收益率呢？多位业内人士表示，关键是要结合自身的投资期限。如果投资者打算中长期持有某理财产品，即6个月以上，那么建议重点观察三个收益率，业绩比较基准、近一年年化收益率、成立以来年化收益率。如果投资者打算中短期持有，即1个月至6个月，建议关注产品的短期收益表现，如近7日年化收益率、近一个月年化收益率、近三个月年化收益率等。

理财必修课

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资管新规以来，各大银行开始推动理财产品净值化转型，对于不少投资者来说，这类产品吸引力渐渐提升。知而行，关于银行理财产品，我们需要关注哪些信息点呢?从哪能get呢?

净值型理财产品定期会披露

哪些信息点呢?

净值型理财产品的信息披露内容，有不同的关注点哦。

1、对新成立的银行理财产品，需关注“发行公告”，一般在产品成立后5个工作日内会披露产品发行公告。

2、等到银行理财产品运作一段时间后，还会披露 “定期报告”，在每个季度结束之日起15个工作日内、上半年结束之日起60个工作日内、每年结束之日起90个工作日内， 披露理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告。需要特别注意的是， 理财产品成立不足90个工作日或者剩余存续期不超过90个工作日的，产品管理人可以不编制理财产品当期的季度、半年和年度报告。

3、如果你购买的银行理财产品有一定的投资期限，还需要关注 “到期公告”，一般在产品终止后5个工作日内披露产品到期公告。

4、如果持有的银行理财产品发生 重大事项，在产品重大事项发生后的2个工作日内会发布相关内容。

净值型理财产品的业绩表现

怎么看呢?

净值型理财产品一个非常重要的信息披露内容就是净值披露啦~

一般新成立的银行理财产品建仓期结束后，理财产品管理人在 估值日“下一个工作日”公布理财产品的 资产净值和份额净值，该资产净值、份额净值扣除当期应付未付的理财费用，但未扣除超额业绩报酬等。

有了净值，怎么计算产品的收益呢?

举个栗子：

以中银理财净值型理财产品“(灵活配置)中银理财-智富(封闭式)19年02期”为例：

该产品为封闭式理财产品，于19年9月4日成立，初始净值为1元，将于21年3月9日到期，业绩比较基准为4.40%，产品期限552天。

该产品每周公布一次净值，截至20年10月9日，最新净值为1.1103，折算成立以来年化收益率为10.0148%。计算公式为：

产品收益率

=(最新净值-初始净值)/初始净值__365/持有天数__100%

=(1.1103-1)/1__365/402__100%

=10.0148%

假设小A购买该产品10万元，按照20年10月9日最新净值来看，当前浮盈为11030元。

(上述净值仅供参考，不代表产品到期日净值，到期日净值以中行官网公布为准。一切产品要素均以产品说明书等法律文件为准。上述产品业绩表现为成立以来年化收益，不代表产品的最终收益。理财产品过往业绩不代表未来产品表现，不等于理财产品实际收益，理财非存款、产品有风险、投资需谨慎。)