2021年怎样做基金定投

2021年怎样做基金定投_指数基金定投要如何止盈

基金可以一次性买入，也可以像银行零存整取定期存款一样，分批买入。而且目前很多基金直销和代销平台都有上线智能定投功能。投资者设定定投时间、金额和付款账户等信息后，系统自动买入。那么怎样做基金定投呢?下面是小编为大家收集的关于2021年怎样做基金定投_指数基金定投要如何止盈。希望可以帮助大家。

怎样做基金定投

1定投金额。定投就像存款一样，属于细水长流型的理财方式，定投时间越长，定投的优势就越突出。所以基金定投的资金要选择中长期不用的闲置资金，至于定投金额的高低可依个人经济条件而定，建议至少留够3到6个月的流动资金，再考虑定投。

2定投时间。一般系统提供的定投频率包括日定投、周定投、月定投等等，从长远来看，定投周期和时间对定投预期收益的影响是比较小的，周定投、月定投，或者周四定投、周五定投皆可。

3定投基金。理论上说所有基金都可以定投，包括货币基金、债券基金、股票基金、混合基金和指数基金。这三类基金中又以指数基金比较受投资者推崇，因为指数基金主要跟踪复制指数，受经理投资能力的影响相对较小，而且交易费率相对较低。以上就是关于怎样做基金定投的内容介绍了，不过没有只跌不涨的股票，随着股市行情的好转，其他板块走势强劲很多处于高位，对于具有估值优势的基建板块，也很可能会受到避险资金的青睐扭转趋势。

指数基金定投要如何止盈?

因为股市的波动非常大，定投基金的收益也是涨涨跌跌不断变化的，如果不止盈，我们不容易积累的收益有可能全部吐回去，可能要过很长时间才能回到原来的收益。止盈做得好，会让你的投资收益跑得比别人更快。

不止损的话非常好理解，就是要长期坚持，忽略市场短期的波动。

但是，在止盈这个问题上，大部分投资者却犯了难，基金该不该止盈了?什么时候该止盈?止盈收益率该怎么计算?等等。

确实，想要真正做到正确的止盈，必须要先解决这些问题。

指数基金定投不仅仅是坚持定投，更要在适当的时候止盈，俗话说：会买的是徒弟，会卖的是师傅。可见，止盈操作确实具有一定的难度，

关于指数基金定投的止盈方法，市场上有很多种，我们也不需要把它想的非常复杂，用简单的方法坚持下去，就有有不错的效果，至于更复杂的方式，完全可以等以后我们的专业知识更丰富了，再层层递进地去学习。

指数基金定投止盈的方法中有一种最常见的方法，叫目标收益率止盈法，就是当定投的指数基金达到自己设定的收益率时，就可以卖出止盈。

通过这个方法止盈最重要的地方在于止盈目标的确定。

如果目标设置过高，可能很长时间都达不到目标;但如果目标设置过低，比如5%、10%，有时候又太容易达到，可能错过后期的市场上涨。

盈利目标的参考收益率

盈利目标可以通过总收益率、年化收益率或者符合收益率表现，不同的参考依据，目标的设定不一样，选择哪种收益率作为目标，完全取决于个人。

如果看重实际拿到手的收益，可以定总收益率目标，只是这个要考虑定投的累计时间;

如果希望衡量每年的收益情况，那就选年化收益率;

如果长期投资看重复利积累，那就选复合年化收益率。

收益率目标的设定

不管选哪种收益率作为目标，都要设置收益目标的具体数值，如果目标设置过高，可能很长时间都达不到目标;但如果目标设置过低，有时候又太容易达到，可能错过后期的市场上涨。

如果要给一个参考值的话，总收益率至少要20-30%以上，复合年化收益率要到10%以上，

定投周期

止盈时间不要太短。也一定程度上决定了止盈目标不要设立的太低，如果定投只有几个月就达到了你设定的目标收益率，这时候止盈就不是特别理想。由于时间太短，定投的期数太少，累计投资并不大，绝对收益也并不多，而且止盈时间太短会导致止盈频繁，交易成本较高，并且基金的赎回费是与持有时间密切相关的，持有时间越长赎回费越少，甚至持有超过2~3年后，大部分基金会免赎回费。

一般而言，止盈时间至少要定投30期以上再考虑止盈。

基金定投多少合适?

(一)上班族：合理利用闲钱，强制储蓄

我们知道，定投是一种长期投资方式，所以定投的钱都是长期不用的钱，也就是我们常称的“闲钱”。

通常，每月闲钱是月结余的一半，也就是(月收入—月支出)/2。其中，月收入包括每月工资和其它固定收入;这里，月支出不仅包括每月生活支出，还包括每月要按揭还的房贷、车贷等。比如：小明月收入1.5万元，除了房贷和车贷，每个月要还7000元之外，还支出4000元，每月结余4000元。可以拿出每月结余的一半来做定投，即每月定投2000元。

注意的是：每月定投的金额一般不要超过每月闲钱的一半。原因是：除了正常支出，可能还有其它额外的应急性支出，手头应该留有余钱以备不时之需。其次，虽然定投兼顾了强制储蓄的目标，但毕竟不是储蓄，短期投资可能会有亏损的风险。因此，风险承受能力较小的投资者可以把剩余闲钱存起来，买一些低风险的“现金类”产品，比如货币基金;当然，风险承受能力较大的投资者还可以将剩余闲钱进行高风险、高收益的投资，博取更高的收益。

此外，对刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说，可以先尝试拿月收入的10%来定投，一方面强制储蓄，另一方面可以学习成长，然后再慢慢提高定投金额。

(二)突然增加的一次性收入：每月均摊定投

除了固定收入工资，如果你突然有一大笔钱，可能来自于大额补贴、年终奖、项目奖金等，想定投，该拿出多少钱呢?

我们的建议是，这笔收入扣除对自己的奖励性支出后，分12-24个月来定投，比如：小周收到2万元一次性奖金，花8000元买了自己心仪的电脑，那么剩余的钱1.2万元，分12个月每月定投1000元。

(三)根据投资目标，来确定定投金额

长期投资目标不同，每月的定投金额就不同。我们采用倒推的方式，即知道了定投到期的总资产(需要多少钱)，以及定投的期限(需要定投多少年)，然后根据定投的年化收益率来倒推出每个月大概需要定投的金额。比如：假定按照定投上证指数近26年的年复合增长率13%来计算，小王想要2年后买一台价值2万元的单反相机，需要每月定投700元;小张想要10年后准备一笔50万的出国留学金，需要每月定投2000元。

由此可见，长期投资目标不同，每月的定投金额就不同。

(四)家庭资产配置：用定投来保值增值

在好买商学院相关课程中，我们一直建议用家庭资产配置的思想，把口袋里的钱分成4部分。

一是家庭日常开支和紧急备用金。这部分钱一般为3—6个月的家庭支出金额。比如：我每个月的支出金额在5000左右，那就要留出1.5万—3万的资金作为紧急备用金。由于这笔资金对流动性和安全性的要求很高，建议买入低风险、高流动性的货币基金，可以同时兼顾流动性和收益性的目标。

二是保险支出，应不超过家庭年收入的10%。保险主要是保障当家庭出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命，解决突发的大开支。

三是建立保持增值的理财账户，应不低于家庭可投资资产的40%。短期要用的钱，比如3年内可能出现的大额消费的钱，明年要装修房子的钱，后年孩子出国继续深造的钱等，都可以放入理财账户，买些固收类理财产品;另外通过基金定投的方式，实现资金的长期保值增值，实现某个理财目标，或筹划子女教育金、养老基金等。

比如家庭可动用资金10万，那么拿出4万做理财账户，其中2万投资固收产品，买债券基金、国债、定期产品等，期待个5-8%的年化收益率;另外2万分12-24个月做基金定投，按过去十多年历史数据，可获得13%左右年化收益率。然后每年根据可动用资产情况，调整这个可定投的金额和比率。此外，理财账户这里你也可以结合第三条我们提到的按目标来确定每月定投金额。

四是投资账户，就是拿去冒险的钱，不应超过家庭可投资资产的30%。去买股票、股票基金、炒房等等，尽可能博取高收益、改善生活品质，当然这部分钱万亿打水漂，也不能影响到正常的生活为宜。