个人养老金基金怎么选

缴纳个人养老金之后，可以用账户里面的钱来买基金，但是只能买纳入个人养老金购买范围内的基金，个人养老金基金以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，但是不是保本的，故而买的时候要学会筛选。那么个人养老金基金怎么选？

个人养老金基金怎么选?

主要是参考这几个指标：

【1】历史业绩：不管是买什么类型的基金，历史业绩是非常重要的参考指标，历史业绩好的基金更值得投资。

【2】运作时间：选择那些运作3、4年的时间的基金更好，因为这类基金有历史业绩可寻，并且运作已经趋于稳定。

【3】背靠基金公司投研能力：其实就是看这只基金属于的基金公司的实力、发展前景、盈利情况等等，实力强发展前景好，盈利能力强的基金公司发售的基金更值得期待。

【4】业绩比较基准：这是投资者评价基金管理公司业绩的重要标准，是指金融机构根据本产品过往业绩，评估出封闭期的回报率，再换算成年化收益率。

个人养老金基金投资技巧：

【1】拉长投资期限，坚定长期投资;

【2】从投资需求和风险偏好出发，选择适合自己的FOF产品;

【3】选择个人可接受的投资范围，担心长期不确定性风险的投资者可以在自己可接受的范围内进行投资。也可以用空间换时间，放弃抵税，放弃优惠的费率水平，选择1-5年持有期的养老FOF产品A类份额。毕竟无论是A类份额、C类份额还是Y类份额，同一只基金的资产配置完全一样，只是份额类型的区别。

个人养老金基金具备股票型、债券型、混合型等丰富的底层投资工具储备，但是终究是属于理财产品，故而不保本，缴纳个人养老金之后可以选择买理财产品，也可以选择不买理财产品的，大家根据自己的实际情况决定即可。

个人养老金基金怎么选

上周五收盘后，个人养老金开户业务正式启航！一共有23家银行、11家理财公司入选了首批个人养老金业务机构名单，覆盖36个城市。除了7款保险产品以外，个人养老基金（Y份额）也于11月28日起开放申购，相关银行产品也会陆续上线。

个人养老金正式启动前，司令曾经采访过身边的一些朋友，想听听他们对于个人养老金的参与意愿。结果发现，不同的年龄层次对待养老的态度截然不同。70后、85前出生的人普遍有些焦虑，担心退休后退休金太少，生活质量会明显下降，并且已经开始为养老做打算。然而，90后（尤其是95后）生人，都觉得现在考虑养老还为时过早，还不如把钱花在当下。

司令作为70末生人一枚，掐指一算距离退休已不足20年（即使延迟到65岁退休）。尽管生活在大城市，小孩已经上高中、有房有车无贷、家中老人都有退休金，但依然还是憧憬未来退休时，生活质量能够进一步提升。是啊，谁不憧憬退休后能有一栋面朝大海、春暖花开的大房子、能有富足的钱去环球世界、能开着舒适的豪车去兜风、就算生病住院也可以拥有单人间……哈哈，有点扯远了！事实上，谁不希望退休之后，不再为了“碎银”几两而烦恼。

作为一名投资达人，司令深知财富的积累，绝对不是一朝一夕能够完成的，需要像滚雪球一样绵绵不绝。在积攒个人养老金的道路上，同样也是如此！

司令在11月7日文章里，介绍过参加个人养老金的好处。比如，缴费阶段每年可以享受个人所得税税前扣除（目前每年额度最多为12,000元，可以一次性买入，也可以分批）；再比如，投资品种涵盖了不同风险偏好产品，总能找到一款适合你的。

更多养老科普问题，司令就不再多啰嗦了。作为华夏基金养老唤醒官，今天就重点来聊聊“我是如何开设个人养老金账户”、“我是如何挑选养老FOF产品Y份额”的一些心得。

第一个问题其实比较简单，但是必须首先完成“个人养老金账户开设”，后续才能去购买养老投资产品。由于司令平时投资的钱，主要通过工商银行卡，上周五就通过银行APP完成了开户。登陆首页就看到醒目的提醒，点击“立即参与”，6个步骤就能轻松完成（第三步需要上传身份证，大家可以提前准备好；第五步需要绑定用来购买养老金产品的银行卡）。

开户完成之后，我们就会拥有一个专属的“个人养老金资金账户号”和“个人养老金账户号”。后续购买养老投资产品时，除了银行渠道以外，还可以通过已获批的销售渠道，比如蚂蚁、天天、理财通等三方平台。需要注意的是，在购买养老基金Y份额时，必须先要绑定“个人养老金账户号”。

第二个问题，如何挑选养老FOF？这就需要多做些功课了。

考虑到司令自身情况，优先会选择目标日期型养老FOF，因为这类产品“前半程”周期，会适当偏向股票基金等权益产品，随着距离目标日期越来越近，就会逐渐降低权益产品的仓位，偏向更稳健的债券基金等固收产品。这类产品，比较符合“人在年轻时，风险承受能力强些，希望能赚得更多；到了年老时，风险承受能力弱些，希望以稳健为主”的投资生命周期。

Wind数据查询后发现，截至2023年11月24日，目前有收益率统计数据的目标日期养老FOF共有117只，其中有54只成立日以来取得了正收益，有8只持平，有55只亏损（多类份额，分开计算）。从成立日以来的表现看，12只产品累计收益率超过35%（多类份额，均选A类）。其中，华夏养老2045三年持有FOFA位列榜首，华夏养老2040三年持有FOFA、华夏养老2050五年持有FOFA同样排名靠前。

作为业内领军者，华夏基金拥有超过20年的养老金管理经验，是首批全国社保投资基金管理人之一，同时也是首批养老目标基金的管理人之一。目前管理的养老目标基金，业内数量最多、品类丰富、业绩优秀。根据最新公告，华夏基金本次有9只产品入围个人养老金投资产品，是行业内入围数量最多的。司令身为华夏养老唤醒官，感觉也是蛮骄傲的。

司令距离退休已不满20年，所以就打算在华夏养老2045FOF、华夏养老2040FOF两只产品中去挑选。

Wind数据显示，截至2023年11月24日，华夏养老2045FOFA近三年收益率45.03%，在40只目标日期养老FOF中排名居首；华夏养老2040FOFA近三年收益率33.56%，在40只目标日期养老FOF中排名第6，表现均大幅领先于同期沪深300（下跌2.09%）。

公开资料显示，以上两只FOF主要投资策略，包括资产配置策略、基金投资策略、股票投资策略、固定收益品种投资策略、资产支持证券投资策略、权证投资策略等。在资产配置策略上，根据华夏目标日期型基金下滑曲线模型，进行动态资产配置，随着投资人生命周期的延续和目标日期的临近，基金的投资风格也会从“进取”，转变为“稳健”，再转变为“保守”。也就是说，权益类资产比例会逐步下降，而非权益类资产比例逐渐上升。

顺带再提一句，华夏养老2040FOF是业内首只养老目标日期基金，管理该产品的基金经理许利明，也被誉为“公募养老投资第一人”。从投资生命周期来看，2040比较适合75-85生人，2045比较适合85-95生人。

最终，司令给自己选择了华夏养老2040FOFY份额，估摸着坚持十六年之后，正好是60岁退休年龄。想着不能错过今年的税收抵扣优惠，并且大盘指数目前也处于较低位置，因此就直接在工行APP上一次性买入了12,000元。接下去的年份，如果碰到股市处于低位，就打算一次性买足额度；如果股市处于较高位置，就打算以月定投的方式买入。