年终奖该怎么基金理财

2023-05-04 00:15:07| 诗琪2

分析年终奖该怎么基金理财

对于个人投资者而言，应该是抱有长期投资的心态，根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品，通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。小编在此整理了年终奖该怎么基金理财，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获!

万元区间：货币基金

如果你的年终奖在万元以内区间，小欧的建议很简单，找到一个合适的货币基金，考虑买它!

货币基金门槛低，风险也是基金中最低的一档了。此外，取用灵活方便，过年需要用钱的话也可以随时支取。

5-10万：理财选择多，注意两点很关键

1、理财不要闭眼买

过去，大家习惯在岁末年初购买银行理财，也会有银行在年底推出一些预期收益率比较有吸引力的理财产品，这里小欧有个小小提示，目前金融机构不再承诺保本保收益了，“闭眼买理财”的时代已经过去，因此大家需要有正确的心里预期，很多银行理财产品也会清楚的列示预期收益和风险水平，在购买前了解清楚产品信息之后再做选择!

2、基金不要无脑冲

近两年偏股型基金行情表现亮眼，年底到了，手头突然多了一笔余钱，很多人可能会“激情加仓”，在这里小欧要再次提醒——根据自己的风险偏好和投资目标，正确分配手头的资金。

半年内就要用的钱

如果你的年终奖在半年后，或者一年内是要用来给孩子支付教育费、房子首付的，不建议全部投资偏股基金，偏股基金波动大，适合一年、甚至是三年以上的投资者长期投资。这时候短债基金、纯债基金等风险和波动相对较低的产品，或者组合更适合你!

一年以上不会动用的钱

这里小欧想说的是，买偏股基金，首先你要明确自己能承受的相应的风险和波动，同时，是否能坚持长期持有，如果做不到，那对不起，可能不适合你哦~

20万以上：1234，做好配置

《2019年新中产家庭消费与理财报告》显示——家庭年收入超20万是本次报告的新中产定义。而如果你的年终奖已经超过20万了，那么恭喜你，你已经是中产中的“高产”，哈哈!

钱多了如何配置呢?小欧介绍一个简单的小方法：

1234法则

10%的资金用于日常生活使用，投资灵活取用的货币基金

20%的钱配置在保险中，未雨绸缪

30%的钱放在收益较高的权益投资(即偏股基金)

40%放在相对稳健的固收投资中

当然，这只是一个比较简单粗暴的小方法，不一定适合每一个人，如果真的要 “个性化定制”的方案，那就需要结合你自身的投资目标、家庭规划、风险承受能力等等来“对症下药”。

近两年来许多投资者购买的基金收益普遍不太理想，是什么原因造成绝大部分基金的大幅亏损对于投资者的这些疑问，上海证券基金评价中心分析师李颖指出，首先基金产品本质是一揽子证券投资组合，基金的收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分。在股票市场连续下跌的市场环境下，以投资股票为主的股票型基金、混合型基金等也难以取得正收益。在股市上涨的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能创造神话，在近几年市场连续下跌的行情下创造很高的正收益。

从长期的绩效来看，大部分情况下，基金的整体表现要好于个人投资者，尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出。如2006年和2007年均有超过八成的股票型基金取得了100%以上的回报，而个人投资者这一比例均达不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回报，而调查显示有超过50%的个人投资者亏损幅度在5%至50%。因此，基金仍不失为个人投资者参与资本市场的一个较好的投资工具。

无论是中国股市建设、经济发展还是资产管理行业的各种问题，都不是短期能够消除的，都需要市场整体的理性来推动。但是作为投资者本身，一定要衡量清楚自身的风险承受能力，不能盲目的听信销售人员的宣传。如果自身风险承受能力较弱或是短期要使用的资金，不能投入太多在单一的股票类基金中，以免受到股市波动风险的冲击较大。

小提示：

一要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金，购买偏股型基金要设置投资上限。

二要注意别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”，要注意鉴别。

三要注意对自己的账户进行后期养护。基金虽然省心，但也不可扔着不管。经常关注基金网站新公告，以便更加全面及时地了解自己持有的基金。

四要注意买基金别太在乎基金净值。其实基金的收益高低只与净值增长率有关。只要基金净值增长率保持领先，其收益就自然会高。

五要注意不要“喜新厌旧”，不要盲目追捧新基金，新基金虽有价格优惠等先天优势，但老基金有长期运作的经验和较为合理的仓位，更值得关注与投资。

六要注意不要片面追买分红基金。基金分红是对投资者前期收益的返还，尽量把分红方式改成“红利再投”更为合理。

七要注意不以短期涨跌论英雄。以短期涨跌判断基金优劣显然不科学，对基金还是要多方面综合评估长期考察。

八要注意灵活选择稳定省心的定投和实惠简便的红利转投等投资策略。