基金投资费用大揭秘

2023-05-04 00:19:25| 诗琪2

一说起投资，其实我们往往会忽略一个事实：我们获得的收益，一方面是投资带来的回报，但同时，我们在过程中还会支付各种费用和成本，减掉费用和成本后，才是我们实实在在赚到的钱。今天小编就与大家分享基金投资费用大揭秘，仅供大家参考!

基金运作过程中的费用

“看得见的费用”和“看不见的费用”。

所谓看得见的费用，是指我们买卖基金的费用，包括买入基金的认/申购费和卖出基金的赎回费，这些我们可以在操作页面中清晰地看到，在“买、卖”时一次性收取。一般来说，买入金额越大、申购费越低，基金持有时间越长，赎回费越低。这里要提醒大家一下，除了货币基金，其他大部分基金，持有时间少于7个自然日，会收取不低于1.5%的惩罚性赎回费。

那么，“看不见的费用”又是什么呢?为什么我们看不见呢?这些费用是基金的运营费用，包括管理费、托管费、销售服务费等，这些费用直接从基金资产中扣除了，也就是说，我们每天看到的基金净值都是扣除了这部分费用之后的，所以说，我们看不见。

其中的管理费是付给基金公司的，因为基金公司在帮我们做投资，这个服务是收费的。一般来说，基金管理的难度越大，收取的管理费越高，股票型、混合型基金管理费往往是最高的。

托管费是付给托管银行的，基金的资金托管在银行，银行保管基金资产，也是要收费的。销售服务费则是用来支付基金营销以及用户服务等费用。

投资一只基金到底要付出多少成本?

比如我们买入偏股混合型基金，托管费加管理费，每年的总运营费用是1.75%。买卖这只基金的交易费用，根据我们持有的时间和买卖渠道的优惠情况，会有一点不同。只要我们持有超过7天，没有惩罚性的赎回费，假如我们持有时间超过两年，赎回费不用交了，并且我们又是在优惠幅度比较大的销售渠道，例如某平台上买的，申购费率打1折，只需要0.15%，那么我们的总交易费率就是0.15%。股票、混合型基金的费用基本上就是这样的。

货币型基金不收申购和赎回费，每年会收0.25%左右的销售服务费，以及不高于0.33%的管理费，不高于0.1%的托管费，那么总费用一年最多是0.68%。

债券型基金的各项费用介于股票基金和货币基金之间。

有一些投资人持有基金的时间不长，买基金C类份额比较划算一些。管理费、托管费是一样的，但是它不收申购费，持有一段时间后也不收赎回费，虽然会从净值里扣除销售服务费，但是因为持有时间段短，总的费用比收申购费的要低一些。

降低投资成本的方法：

第一，选择申购费较低的销售渠道购买。一般来说，互联网基金销售平台、基金公司的自家的官网、APP，经常会有让你惊喜的费率折扣。

第二，坚持长期投资，避免频繁买卖。有人说，话是这么说，但有时候发现自己判断错误，不得不卖出再买入别的基金，费用不就高了吗?其实，这也有一个省钱的办法。

那就是巧用基金转换功能。把同一家公司的A基金转换成B基金，这种操作叫做基金转换，基金转换，只需支付转出基金的赎回费，以及转入的那只基金比转出的那只基金多出来的申购费，如果两只基金申购费率是一样的，就不用再支付申购费了，这就减低了一笔费用。基金转换还能帮助大家省时间，通常T日提交的转换申请，T+1日就确认转入基金份额了。

近两年来许多投资者购买的基金收益普遍不太理想，是什么原因造成绝大部分基金的大幅亏损对于投资者的这些疑问，上海证券基金评价中心分析师李颖指出，首先基金产品本质是一揽子证券投资组合，基金的收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分。在股票市场连续下跌的市场环境下，以投资股票为主的股票型基金、混合型基金等也难以取得正收益。在股市上涨的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能创造神话，在近几年市场连续下跌的行情下创造很高的正收益。

从长期的绩效来看，大部分情况下，基金的整体表现要好于个人投资者，尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出。如2006年和2007年均有超过八成的股票型基金取得了100%以上的回报，而个人投资者这一比例均达不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回报，而调查显示有超过50%的个人投资者亏损幅度在5%至50%。因此，基金仍不失为个人投资者参与资本市场的一个较好的投资工具。

无论是中国股市建设、经济发展还是资产管理行业的各种问题，都不是短期能够消除的，都需要市场整体的理性来推动。但是作为投资者本身，一定要衡量清楚自身的风险承受能力，不能盲目的听信销售人员的宣传。如果自身风险承受能力较弱或是短期要使用的资金，不能投入太多在单一的股票类基金中，以免受到股市波动风险的冲击较大。因此，对于个人投资者而言，更有实际意义的，应该是抱有长期投资的心态，根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品，避免过度追逐短期收益突出的热点基金、多关注长期业绩相对较为稳健的基金，通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。

小提示：

一要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金，购买偏股型基金要设置投资上限。

二要注意别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”，要注意鉴别。

三要注意对自己的账户进行后期养护。基金虽然省心，但也不可扔着不管。经常关注基金网站新公告，以便更加全面及时地了解自己持有的基金。

四要注意买基金别太在乎基金净值。其实基金的收益高低只与净值增长率有关。只要基金净值增长率保持领先，其收益就自然会高。

五要注意不要“喜新厌旧”，不要盲目追捧新基金，新基金虽有价格优惠等先天优势，但老基金有长期运作的经验和较为合理的仓位，更值得关注与投资。

六要注意不要片面追买分红基金。基金分红是对投资者前期收益的返还，尽量把分红方式改成“红利再投”更为合理。

七要注意不以短期涨跌论英雄。以短期涨跌判断基金优劣显然不科学，对基金还是要多方面综合评估长期考察。

八要注意灵活选择稳定省心的定投和实惠简便的红利转投等投资策略。