基金投资“定投七步法”

2023-05-04 00:19:38| 诗琪2

虽然基金定投早已走进寻常百姓家，但这一“积少成多”方法也并非完全一劳永逸。如何选择定投品种？什么时候开始定投？什么时候赎回？小编在此整理了基金投资“定投七步法”，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获!

“定投七步法”：

1、建立基金备选池

我做的基金备选池，主要包括表现优异的股票基金、混合基金、指数基金。

其中要注意两点，第一是看业绩对比的可比性，要选择同类型基金按照同一时间段来对比。

更为极致的做法是，按照指数波动区间来选择，来看看基金的熊市抗跌力和牛市进攻力，这个比单纯看年度、月度等历史业绩数据更为直观。

但缺点在于数据比较的过程比较繁琐。

在建立备选基金池时，我的一个原则是不考虑成立未满一年半的权益类基金。尽量选择运作三年以上的品种。

2、看基金经理

指数基金无需看基金经理“颜值”，只要指数基金跟踪标的指数误差不太离谱即可。

而主动偏股型基金，基金经理就是这只基金产品的“灵魂”，一定得好好选。

不过，好的基金经理频频跳槽，也很麻烦，很少有在一只基金上做满五年的“老人”。但是能做满五年之上的，不是高人就是能人，值得“拥有”。

表现普通的基金经理一般一两年就得被回炉重做研究员了。

选择一位优秀的基金经理，你离成功基本就只差时间了。

3、根据市场行情来配置基金产品

开始基金定投前，还得判断目前市场是牛市或熊市，还是震荡市。

根据我的实践经验，基金定投的核心是在相对低位，买入优秀产品。

具体而言，我会选择指数基金(定投占比7成) 股票型基金或混合型基金(占比3成，从基金备选池中选择)。

4、定投行动

以我的经验来看，基金定投只数不用太多，一般两只到四只基金产品足够。

正如上面所说，我会考虑宽基指数基金，也会考虑部分优秀的主动权益类基金。

若基金定投周期若超过1年以上时间，基金定投设置在每月的哪一天，其实可以不用考虑。

但若是定投时间比较短，可以考虑一些短期市场因素的影响，来决定一个具体日期。

需要注意的是，一旦指数强势突破某阻力位，那么就该考虑继续加仓了，因为趋势可能发生质的变化。

此外，做基金定投时，还需要设立止盈位，也就是说，到手的利润一定要及时锁定。比如指数涨到某一固定点位，可以考虑减仓。

5、观察和应对

正如上面说的，该增仓就得加码，该减仓时就不能恋战。

这里再强调下，对于主动偏股型基金来说，基金经理就是灵魂，一旦基金经理离职或者基金公司发生重大变化，需要格外注意，尤其是前者。

基金经理的变化可能会导致基金风格发生变化，离职后的两个月内如果业绩维持稳定，可以继续持有。

如果跑不赢同类，你可以选择先走一步。

6、时间和心态

有本书名是：时间的玫瑰。时间也是基金定投的朋友，不要指望基金定投短期暴涨。

统计数据显示，2007年高位定投基金目前也是赚钱的，因此，长期基金定投亏损概率很低。

从过去历史数据看，A股市场往往牛短熊长，波动较大，基金定投只要能坚定持有下去，才可能赢得时间的玫瑰。

在这过程中，患得患失的心态是大忌，一方面是多看书，另一方面也要多跟投资高手学习。心态是需要长期锻炼才会提升的。

7、离场

投资不是谈恋爱，不要死缠烂打。牛市相对高位离场，你就是最棒的。

就如同相对低位买入是一个道理，鱼尾巴就让给别人吧，不要追求最高点。这也是对心态的磨练。

准备阶段：

其中蕴含很多技巧，其核心逻辑是“选择相对低位介入，买入优秀基金产品”。在谈“定投七步法”之前的准备阶段。要明确的是，投资不是靠运气，一定要有专业知识。基金定投也需要根据自身情况选择适合自己的基金产品。对于从来没有接触过基金的投资者，建议先买本基金理财的书学习一番，再给自己做个风险承受能力测评，看看自己适合买哪一类基金品种，再来看基金“定投七步法”。