当代青年资产配置指南

2023-05-04 00:28:49| 诗琪2

基金，英文是fund，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。今天小编就与大家分享当代青年资产配置指南，仅供大家参考!

市场波动，年轻投资者心情复杂

近几年，90后的年轻人已成为理财主力军，这些年轻人的资产配置中，股票与基金的占比较高，说明他们对投资赚钱的热情还是较高的。但是，大多数年轻人刚刚步入社会，金融知识储备还不是很多，投资心理也不够成熟，追涨杀跌、按排名跟风买基金等行为屡见不鲜。

今年年初，明星基金经理频上热搜，不断出圈，引起很大社会关注，一批年轻人也跟风上车了基金投资。但春节后，众多基金突然大回撤，市场震荡强烈，风格切换迅速，行业板块轮动频繁，投资难度陡增。

根据数据统计，截止2021.4.28，今年以来的混合型、股票型基金平均回报均仅为1.00%，最大回撤的平均值分别为-12.11%和-14.89%，而其回撤的最高值分别达到了-33.33%和-32.55%。

与此同时我们注意到，前两年的热门赛道，如Wind新能源概念主题基金和消费基金，在今年以来整体的回撤更大，平均值分别为-18.76%和-19.67%，均高于混合型和股票型基金。

今年以来部分基金表现(算术平均)

刚入圈的年轻投资者，遭遇如此大幅的回撤，瞬间慌了神。

基金投资，只看短期有风险

但也有不少人认为，对于这波调整，市场的反应过大了。原因是A股市场趋势和投资逻辑并没有发生根本性的改变，近期的行情变化只是连涨两年之后的正常回调。而基金本就是长期理财工具，对短期波动的过度关注，可能很不利于实现投资目标。

事实也确实如此。上述提及的4类基金的平均回报和平均回撤，从近1年、近3年、近5年三个周期来看，在收益递增的情况下，回撤却并没有完全成正比的方式递增。如下表所示，从“风险收益比”(平均回撤/平均回报)来看，随着时间拉长，这项指标都在趋向变好。选基养基的时候，不能只盯着短期业绩或者回撤看，要更关注他的长跑能力，要看长期表现。

如何提高投资收益

首先，选择适合自己风险偏好、风险承受能力的基金是前提，其次，稳住心态长期投资，不要被短期的波动影响，再者，选择合适的投资方法也很重要。

1) 长期持有：一般来说，基金理财不具备短期暴富的条件，多是以积累收益的方式获利，基于此，选择长跑能力较强的基金和基金经理尤为重要，而对个人来说，长期持有才是王道;

2)资产配置：鸡蛋不能放在一个篮子里，分散风险，合理搭配，权益和固收类基金都配置，不同市场风格调整比例，投资效果会更好;

3)坚持定投：震荡市让人揪心，定投是应对良方。低位布局，取得低价筹码，高位落袋为安，或有机会赢得超额收益。当然，期间也要适时止盈止损。

4)选择投顾：投顾提供了从选基、买基，到调仓、陪伴等的一条龙服务，在不同行情时还能及时收到投资经理的市场分析，省时省心。

总之，市场总是收益与风险并存，年轻人应该选择科学的理财方式，把专业的事交给专业的人去做，才能提高收获回报的概率，事半功倍。

近两年来许多投资者购买的基金收益普遍不太理想，是什么原因造成绝大部分基金的大幅亏损对于投资者的这些疑问，上海证券基金评价中心分析师李颖指出，首先基金产品本质是一揽子证券投资组合，基金的收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分。在股票市场连续下跌的市场环境下，以投资股票为主的股票型基金、混合型基金等也难以取得正收益。在股市上涨的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能创造神话，在近几年市场连续下跌的行情下创造很高的正收益。

从长期的绩效来看，大部分情况下，基金的整体表现要好于个人投资者，尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出。如2006年和2007年均有超过八成的股票型基金取得了100%以上的回报，而个人投资者这一比例均达不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回报，而调查显示有超过50%的个人投资者亏损幅度在5%至50%。因此，基金仍不失为个人投资者参与资本市场的一个较好的投资工具。

无论是中国股市建设、经济发展还是资产管理行业的各种问题，都不是短期能够消除的，都需要市场整体的理性来推动。但是作为投资者本身，一定要衡量清楚自身的风险承受能力，不能盲目的听信销售人员的宣传。如果自身风险承受能力较弱或是短期要使用的资金，不能投入太多在单一的股票类基金中，以免受到股市波动风险的冲击较大。因此，对于个人投资者而言，更有实际意义的，应该是抱有长期投资的心态，根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品，避免过度追逐短期收益突出的热点基金、多关注长期业绩相对较为稳健的基金，通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。

小提示：

一要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金，购买偏股型基金要设置投资上限。

二要注意别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”，要注意鉴别。

三要注意对自己的账户进行后期养护。基金虽然省心，但也不可扔着不管。经常关注基金网站新公告，以便更加全面及时地了解自己持有的基金。

四要注意买基金别太在乎基金净值。其实基金的收益高低只与净值增长率有关。只要基金净值增长率保持领先，其收益就自然会高。

五要注意不要“喜新厌旧”，不要盲目追捧新基金，新基金虽有价格优惠等先天优势，但老基金有长期运作的经验和较为合理的仓位，更值得关注与投资。

六要注意不要片面追买分红基金。基金分红是对投资者前期收益的返还，尽量把分红方式改成“红利再投”更为合理。

七要注意不以短期涨跌论英雄。以短期涨跌判断基金优劣显然不科学，对基金还是要多方面综合评估长期考察。

八要注意灵活选择稳定省心的定投和实惠简便的红利转投等投资策略。