为什么建议用基金做资产配置

2023-05-04 00:28:48| 诗琪2

资产配置，基民应该也都有所了解，就是不把鸡蛋放在一个篮子里。对此，不少基民问：那这是不是就是说股票买一点，债券买一点，再配置点银行理财、黄金和房产之类的呢？今天小编就与大家分享为什么建议用基金做资产配置，仅供大家参考!

投资标的丰富，选择空间大。

大家都知道，基金是一种间接的投资工具，根据投资标的的不同，可以分为股票型、混合型、QDII型、债券型、货币型以及其他类型。

一般你想要投资的资产品种或者行业，都可以通过基金来实现。比如，你看好未来医药行业的发展，但是医药行业种类丰富难以选择，那就可以选择该行业的指数基金或者重仓该行业的医药主题基金。

除了A股之外，如果你看好海外市场的投资机会，也可以通过QDII基金实现间接投资。

另外，根据基金产品的风险等级，也可以分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型等五种等级，这也就更好地方便投资者在自身风险范围内做出适合自己的选择。

监管严格，安全可靠。

在投资过程中，短期出现波动其实并不可怕，真正可怕的是遇到金融诈骗，那可能就会面临血本无归，但是基金投资就不会出现这样的问题。

相关监管机构对基金实行严格的监管，包括制定相关法律法规、资格审查等等，而且基金在操作过程中坚持公开透明，我们常说的季报、年报就是对基金的运作信息进行及时披露，方便大家全方位了解自己持有的基金。

此外，还有一点重要的信息要跟大家说明：那就是我们买基金的钱其实并不是交给基金公司的。一般来说，大家买基金的钱都是直接放在托管行的基金资产账户中，基金公司和基金经理都难以直接碰到钱，他们只是进行基金运作管理，所以基金投资就不用担心基金公司会卷款跑路的情况。

购买门槛低，适合大众。

基金购买门槛一般都比较低，一份起购，很多新发基金1块钱也就可以认购，普通人都可以参与。

但是股票投资就不同了，一般最低成交单位是“一手”，也就是100股，以我们平常比较熟悉的贵州茅台为例，如果想买一手可能就得花十几万，如果再想进一步配置一些其他资产，那可以就得花去20万，而事实上，真正能拿出10万元的股民其实并不多。

根据《上海证券交易苏统计年鉴2019年卷》显示，截至2018年底，在上交所市场上，持股市值不到10万的个人投资者有2246万户，占比高达58.21%，而持股市值在50万元以下的个人投资者有3344.16万户，占比更是达86.9%。

说完股票，我们再来看看债券，那难度就更大了。

根据2017年上交所实施的《债券市场投资者适当性管理办法规定》，个人投资者买债券在资产方面必须满足认定前20个交易日名下金融资产日均不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元的要求。另外，还要具备2年以上关于证券、基金和期货等的投资经历。

注：《办法》原文为具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于本条第(一)项规定的合格投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。

可见，对于普通投资者来说，不论是债券还是股票，想要进行股债资产配置都是有一定难度的，那此时基金就不失为一个不错的选择。

专业理财，省心省力。

对于大多数普通投资者来说，投资是有一定难度的，一不小心选错股票可能一个跌停就会有较大的亏损，可基金投资相对来说风险则较小，而且省心省力。

基金就是分散投资，买入一揽子股票，而且基金业有个“双十规定”，也就是说公募基金持有一家上市公司的股票不可以超过基金资产净值的10%，分散投资，所以风险相对也就较小。

另外，还有专业的基金经理为我们运作管理，真正做到省心省力。

近两年来许多投资者购买的基金收益普遍不太理想，是什么原因造成绝大部分基金的大幅亏损对于投资者的这些疑问，上海证券基金评价中心分析师李颖指出，首先基金产品本质是一揽子证券投资组合，基金的收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分。在股票市场连续下跌的市场环境下，以投资股票为主的股票型基金、混合型基金等也难以取得正收益。在股市上涨的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能创造神话，在近几年市场连续下跌的行情下创造很高的正收益。

从长期的绩效来看，大部分情况下，基金的整体表现要好于个人投资者，尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出。如2006年和2007年均有超过八成的股票型基金取得了100%以上的回报，而个人投资者这一比例均达不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回报，而调查显示有超过50%的个人投资者亏损幅度在5%至50%。因此，基金仍不失为个人投资者参与资本市场的一个较好的投资工具。

无论是中国股市建设、经济发展还是资产管理行业的各种问题，都不是短期能够消除的，都需要市场整体的理性来推动。但是作为投资者本身，一定要衡量清楚自身的风险承受能力，不能盲目的听信销售人员的宣传。如果自身风险承受能力较弱或是短期要使用的资金，不能投入太多在单一的股票类基金中，以免受到股市波动风险的冲击较大。因此，对于个人投资者而言，更有实际意义的，应该是抱有长期投资的心态，根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品，避免过度追逐短期收益突出的热点基金、多关注长期业绩相对较为稳健的基金，通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。

其实资产配置没有那么复杂，也不需要太高的投资门槛，只要通过基金进行配置就可以了，而且用基金进行资产配置也有自己独特的优势。