基金和理财产品有什么区别
1、投资标的不同,基金主要投资股票市场和债券市场,而理财产品大多投资于货币市场,如:购买票据、存单、国债等;
2、费用不同,基金需要申购费和赎回费,而理财产品不需要。但是二者都需要管理费和托管费;
3、规模不同,开放式基金投资者可以随时申购,随时赎回,所以基金的规模不固定;而理财产品按照招股说明书上成立后,在持有期投资者不能卖出,也不接受买入申请,所以规模不变;
4、赎回方式不同,取出资金时,需要将基金赎回后资金才会到账;而理财产品到期后本息自动到账;
5、透明度不同,买基金可以看到基金经理的前十大重仓股,但买理财一般看不到投资的渠道或购买的股票;
6、购买起点不同,一般理财产品需要5万元起,而有些基金低至1元起购。
基金产品分为五个等级
一级基金
一级基金是指由国家核准的、管理规范、风险控制能力强的,且基金管理人具有一定的资产管理实力和管理经验的基金产品。这类基金的管理费用相对较低,风险较小,适合投资者的风险偏好较为保守,追求稳定收益的投资者选择。
二级基金
二级基金是指管理机构规范、风险控制能力较强,基金管理人具有一定的资产管理实力和管理经验的基金产品。这类基金的管理费用相对于一级基金有所提高,但是收益也相对较高,适合投资者的风险偏好中等,追求稳健收益的投资者选择。
三级基金
三级基金是指管理机构相对规范,风险控制能力一般,基金管理人具有一定的资产管理实力和管理经验的基金产品。这类基金的管理费用相对较高,但是收益也相对较高,适合投资者的风险承受能力较强,愿意承担一定风险以期获得高收益的投资者选择。
四级基金
四级基金是指管理机构不规范,风险控制能力较弱,基金管理人资产管理实力和管理经验较为欠缺的基金产品。这类基金的管理费用相对较高,但是收益很难得到保障,适合投资者的风险承受能力较强,愿意承担高风险以期获得高收益的投资者选择。
五级基金
五级基金是指管理机构不规范,风险控制能力较弱,基金管理人资产管理实力和管理经验非常欠缺的基金产品。这类基金的管理费用相对较高,但是收益很难得到保障,存在非常高的风险,不建议投资者进行选择。
如何买基金产品?
1、每月坚持不低于每月收入的10%-20%用于定投。
2、建议定投指数基金或股票基金,不要定投债券基金和货币基金。
3、挑选名牌大公司的三年以上业绩稳定的老基金。老十家基金公司有:华夏、博时、嘉实、南方、国泰、广发、富国、易方达、大成。
4、定投最好不要低于一个市场周期,即不低于一个牛熊市的完整过程。最好是从熊市到牛市,不要从牛市到熊市。
其实定投最最好就是连续定投十年以上,每月坚持,不中断,最好是终身定投。
5、不要太散,最好选一只到两只好的基金一直投下去,不要换来换去,也不要太分散。
6、熊市不要害怕而终止定投,相反要加大定投力度,因为可以多多买入筹码。
牛市可以少定投,但不必终止,绝不要在牛市里多定投,因为逢高买入的越多,将来被套的几率就越大。建议在牛市采用隔月定投,即每隔一个月往卡里汇钱,让其定投交易,另外没投的月份的钱积累在一边,待到熊市低价位的时候,再一次性或分批买入,可以多吃进份额,熊市定投照样进行啊。
7、不要连续三个月停扣款,会自动终止定投协议的,以后还得在开通。
8、长期定投建议选择:红利再投资+后端收费。
9、摆正心态,不要动摇,每个月铁打坚持定投,不要受外界小道消息影响而终止定投。每月只是几百元,举手之劳就可以为将来构建美好财务基础。
证券投资基金有哪些种类?
证券公司是专门从事有价证券买卖的法人企业。从证券经营公司的功能分,可分为证券经纪商、证券自营商和证券承销商。1、证券经纪商。即证券经纪公司。代理买卖证券的证券机构,接受投资人委托、代为买卖证券,并收取一定手续费即佣金。2、证券自营商。即综合型证券公司,除了证券经纪公司的权限外,还可以自行买卖证券的证券机构,它们资金雄厚,可直接进入交易所为自己买卖股票。如国泰君安证券。3、证券承销商。以包销或代销形式帮助发行人发售证券的机构。实际上,许多证券公司是兼营这 3 种业务的。按照各国现行的做法,证券交易所的会员公司均可在交易市场进行自营买卖,但专门以自营买卖为主的证券公司为数极少。
如何买基金新手入门
1、首先,弄清该基金的品种。最简单的方法是看投资标的。也就是说,该基金是投资股票(股票型基金)、投资债券(债券型基金)、还是投资股票与债券(平衡型基金),抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。
2、其次,谁是基金经理人。基金经理的操盘资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。建议先到各基金公司网站上去查询该基金经理人的基本数据与资历,多了解一下基金经理的风格和过往业绩。
3、第三,看懂风险系数。风险系数是评估基金风险的指标,通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普指数”三项来表示。新手只要大约掌握以下原则就行了: “标准差”愈小、波动风险愈小;“贝塔系数”小于1、风险愈小;“夏普指数”愈高愈好,该指数越高,表示基金在考虑风险因素后的回报情况愈高,对投资人愈有利。
4、最后,弄清基金表现走势赢过大盘的意义。“基金与大盘走势比较图”的意义,在于让投资人检视该基金的长期绩效是否打败大盘。所以,此图应该是以成立日为基准的完整图表。另外,您还可以比较该基金走势的波动幅度。
5、如果该基金的高低点都比大盘波动来得剧烈,则表示该基金的波动比大盘大,风险也相对较大。另一方面,其实有的基金并不适合与大盘做比较,这里面有一个选择合适的比较业绩基准的问题。
6、比方说,有很多基金都会投资一部分债券,这样的话,在选择业绩基准时,完全用大盘指数就不合适,比较出来就会有一定的误导。