理财定投基础知识

| 舒洪

大家应该都知道基金有基金定投,那么在股票市场也有股票定投,对于很多投资股票的人来说,对于股票定投这个概念还不是很了解。下面是小编为你准备的理财定投基础知识解读,希望对你能有所帮助!

理财定投基础知识

定投是什么意思?

一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

基金定投就是说选定一只基金,之后设定一个固定的时间,如每月5号,也就是说每个月的5号从设置的资金来源地扣除定投金额,自动购买该基金。

基金定投有利于分化风险,虽然也要选择基金,但是没有一次性买入压力大。因此基金定投被称作懒人投资方法,很多人都会选择指数基金去定投。

基金申购和定投的区别?

基金申购和定投二者之间主要有以下几点区别:

【1】含义不同。基金申购是指一次性买入,而定投是指分批买入。

【2】申购方式不同。基金申购一次性把申购完成,而必须手动操作。而基金定投就是每个月的固定资金定投于某只基金上面,会自动扣款,无需手动操作。

【3】风险不同。因为基金申购是一次性买入,假如买的时候基金是在高位,要是之后基金净值下跌之后,持有者只能选择继续持有等待回本或者是亏损赎回,因此,风险较大。而对基金定投来说,当基金净值下跌之后可以买到的份额会越来越多,等达到微笑曲线之后就会盈利,这期间摊平了成本,风险小一些。【4】收益不同。在短期内,如果基金申购在低位,那么一次性购买带来的利润还是非常大的。但是对比定投,定投是需要长期持有的,短期收益并不明显。

【5】适合的人群不同。基金赎回比较适合有经验的投资者,可以通过观察市场的变化,一次性盈利。而基金定投俗称懒人定投法,不需要考虑净值高低的变化,长期就可以摊平风险。

怎么定投基金才能赚钱?

【1】选择定投标的:基金定投赚钱的基础是建立在好基金之上的。对于我们来说,选择好基金产品是重中之重。我们需要对基金的历史业绩、最大回撤、持仓分布、投资风格、基金经理等各种信息都经过筛选和对比,以确保根基没有出现问题。

【2】确定定投周期:对于定投的周期,经常会有日定投、周定投、月定投,以及不定时的定投。其中,根据统计数据来看,无论市场如何变化,日定投、周定投和月定投的收益率曲线几乎是相似的,收益相差不大,并不会存在定投频率越高,收益也越高的情况。其中月定投时间非常适合设置在发工资之后的第二天或是第三天,因为这能够帮助我们强制储蓄,适合自制力较弱,喜欢消费的朋友。

而不定时的定投,也就是指不设置一个固定的时间来进行投资,而是选择在下跌的行情中买入,这就比较适合对基金较为了解有一定研究的投资者,能每日关注其行情,有一定的时间和精力。

【3】定投金额:假设我们定投的周期已经确定了,那么定投的金额就要有定额和不定额两种情况。定额的话很好理解,也就是每一次投资都是同样的金额,不定额的话,就可以采取在市场行情下跌时增加投入比例,在行情上涨时,降低投入金额。

【4】节省定投成本:在投资过程中,如果我们能够节省更多成本,也就相当于我们的收益率增加了。这里我们尽量减少基金的交易费用,比如申赎费、销售服务费,以及场内基金的买卖佣金等。此外,正确选择基金分红的方式也是让我们长期收益上涨的一个技巧,现金分红能让我们落袋为安,不仅让浮盈变真金白银,也省去另外我们的赎回费。如果是红利再投资,那么就可以让我们增加基金份额。

虽然说基金分红会进行除权,也就是相当于将左口袋的钱放在了右口袋,并没有立刻额外增加我们的收益,但是除权之后还会进行填权,只要能够长期稳定分红,那么除权带来的价格下降还会被补回来,所以对于我们来说是长期获益的。

【5】及时止盈:要知道基金定投虽说是长期投资,但是这也是有期限的,我们要学会在合适的位置进行止盈。一般来说,我们投资的一个时间大周期,最好是以牛市熊市为节点,尤其是我国股市还是短牛的状态,所以要在牛市来临时找准机会止盈。

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