银行理财和基金的区别

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银行理财和基金跟任何其他理财产品一样,本质上都是代客理财,不过两者之间还是存在区别的,那么,银行理财和基金的区别是什么呢?以下是小编为大家带来的银行理财和基金的区别!希望对大家有所帮助!

银行理财和基金的区别

银行理财和基金的区别

1、主体不同:银行理财产品发行与基金发行的主体不同,前者是银行募集资金,主体是银行,后者是基金公司募集资金,主体是基金公司;

2、监管不同:银行是由银监会监管,而基金是由证监会监管;

3、风险不同:银行理财产品风险相对较低,而偏股票型基金风险相对较高;

4、存续期不同:基金不存在存续期的概念,而银行理财产品通常具有一定的存续期。

基金的特点:

1、投资门槛低:大部分公募基金对于投资者的资金要求相对较低,申购门槛都是10元起,投资者可以非常轻松的申购基金;

2、流动性强:在市场中投资者可以随时赎回已申购的基金,工作日内赎回基金,赎回的资金一般次日就能到账;

3、风险系数:股票型基金以及偏股票型混合基金的风险相对较高,但是收益也高,债券型基金以及偏债券型基金的风险相对较低,同时收益也相对较低。

银行理财产品和基金的区别

【1】发行主体不一样,银行理财产品大都是银行自己的,基金是基金公司发行的,在银行里面买的基金都是银行代销的,银行是不能自己发布基金的。

【2】购买方式不一样,银行理财产品是直接去银行柜台购买,需要身份证银行卡,基金可以在很多地方买,比如交易所、支付宝、天天基金、银行、基金公司等等。

【3】购买门槛不一样,银行的理财产品申购起点5万元或以上,基金申购起点一般1000元左右,若是基金定投的话,只需要几百元。

【4】收益不一样,银行理财产品收益没有基金高,而且银行理财产品由银行管理运作,收益率由银行公布。基金由基金公司管理运作,每个交易日公布基金净值。

【5】风险不一样,银行理财产品的风险一般小于基金,但是银行理财产品的安全性高于基金,不过这不是绝对的,基金有赚钱的也有亏钱的,银行理财产品也不是保本的。

【6】投资范围不一样,银行的投资范围略大于基金,银行理财和基金都可以投资货币市场、债券、股票等,但银行理财还可以投资艺术品、收藏品等另类资产。同时银行理财可以投资基金,而反过来的情况较少。

【7】信息披露不同,银行理财产品不需要披露资金运用情况,投资者坐等收利息就好。基金管理人要定期向投资人公布基金投资运用情况,如基金收益、安全性、变现能力状况等。

银行理财和基金的差别有哪些?

在资金流动方面,基金的购买起点金额低于银行理财产品。银行理财产品的起点购买金额一般为五万元人民币,以一万元递增。基金产品,最低购买金额不受限制,即使一些受限的基金,起点也在5000或者10000元不等。

在监管方面,所受监管主体不一样,审批流程不一样。公募基金相比银行理财产品有着非常严格的监管,从该产品发起设立到开始正式运作,都需要证监会等相关管理机构的审批,且每日公布净值。而银行理财产品,比如固定收益的银行理财产品,往往是不披露具体产品运作情况的。

在赎回机制方面,银行理财产品有赎回规定,部分产品投资者不允许赎回。基金产品中,封闭式基金不可以赎回,但是可以在二级市场进行买卖,或者巨额资金有限制赎回的规定,除此之外,基金的赎回规定上要比银行理财产品更加方便。

在操作方面,基金公司相比银行理财的人才优势比较明显些,但是在做债券方面,银行作为债券市场最大的做市商,还是有其运作优势的。至于具体的操作流程,我不是很了解,但是这个不太重要吧,其实和我们自己动手进场内买标的本质上没多大差别,当然因为资金量的差别操作难度肯定是不一样的。

银行理财产品和基金的区别有以下几种:

一:运作主体不同。这对理财产品来说是非常重要的一点,简单来说,运营主体就是银行理财产品或者基金背后真正的操作者或者团队。

二:监管的不同。基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。而银行理财产品,比如固定收益的银行理财产品,往往是不披露具体产品运作情况的。

三:产品类型侧重不同。基金公司几乎所有产品都是浮动收益型的,银行理财主要是固定收益类的。

四:安全性不同。基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。

五:申购门槛不同。基金申购起点很低,有10元,50元,1000元都可起购的。而银行理财产品的门槛更高,一般银行理财产品的起点都在万元以上。两者相较,银行理财产品起点更高。

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