投资国债的方法有哪些

国债是人人喜爱的资产之一，我国国债具有极高的安全性，且利息收入具有免税的待遇，因此国债在市场上一直都很受欢迎，那么投资国债的方法有哪些呢?一起来了解一下投资国债的方法有哪些吧。

国债怎么买?

国债市场也分为发行市场和流通市场，当国债发行时，我们可以通过银行和券商这两种渠道购买国债：

【1】银行渠道：通过银行开通国债专用账户，开通便可以在银行直接购买发行的国债，现在许多银行可以直接通过手机银行或者网银完成国债的认购。

【2】券商渠道：国债发行时，直接在证券账户中搜索国债的发行代码进行认购即可。

国债也可以在二级市场中买卖，国债在二级市场的交易方式主要包括直接买卖，国债回购、反回购交易这三种，直接买卖国债时，国债的价格会随着利率的变化而波动，国债价格与利率的关系呈反比，投资者需要承担利率风险。

投资国债的方法有哪些

国债的显着优势是具备安全性,理论风险为零,投资者根本无需担

心违约问题。同时,国债的收益性比照同期储蓄利率高,且不需缴纳利息

税,但国债的利率一般不随储蓄利率的调整而调整。

因此,在许多投资者看来,国债是“金边债券”,收益最稳定。其

实,投资国债如果不能很好地掌握国债理财的技巧,同样不会获得较高的

收益,甚至还会赔钱。

投资者选择国债投资应先了解其规则,再决定是否买进、卖出以及投资

额度。许多投资者以为国债提前支取就得按活期计息,这是不正确的,投资

者选择国债理财也应首先熟悉所购国债的详细条款并主动掌握一些技巧。

现在发行的国债主要有两种,一种是凭证式国债,一种是记账式国

债。凭证式国债和记账式国债在发行方式、流通转让及还本付息方面有不

少不同之处,购买国债时,要根据自己的实际情况来选择哪种国债。

凭证式国债从购买之日起计息,可以记名,可以挂失,但不能流通。

投资者购买后,如果需要变现,可到原购买网点提前兑取。提前兑取除取

回本金之外,期限超过半年的还可按实际持有天数及相应的利率档次计付

利息。由此可见,凭证式国债能为购买者带来固定的稳定收益,但购买者

需要弄清楚,如果凭证式国债想要提前支取,在发行期内是不计息的、半

年内支取则按同期活期利率计算利息。

值得注意的是,国债提前支取还要收取本金1%的手续费。这样一米,

如果投资者在发行期内提前支取不但得不到利息,还要付出1%的手续费。

在半年内提前支取,其利息也少于储蓄存款提前支取。此外,储蓄提前支

取不需要手续费,而国债需要支付手续费。

因此,对于自己的资金使用时间不确定者最好不要买凭证式国债,以免因提前支取而损失了钱财。但相对来说,凭证式国债收益还是稳定的

在超出半年后提前支取,其利率高于提前支取的活期利率,不需支付利息

所得税,到期利息高于同期存款所得利息。所以,凭证式国债更适合资金

长期不用者,特别适合把这部分钱存下来进行养老的老年投资者。

记账式国债是财政部通过无纸化方式发行的,以电脑记账方式记录债

权并且可以上市交易。记账式国债可以自由买卖,其流通转让较凭证式国

债更安全、更方便。相对于凭证式国债,记账式国债更适合3年以内的投

资,其收益与流动性都好于凭证式国债。记账式国债的净值变化是有规律

可循的,记账式国债净值变化的时段主要集中在发行期结束开始上市交易

时,往往在证交所上市初期出现溢价或贴水。稳健型投资者只要避开这个

时段购买,就能规避国债成交价格波动带来的风险。

记账式国债上市交易一段时间后,其净值便会相对稳定,随着记账式

国债净值变化稳定下来,投资国债持有期满的收益率也将相对稳定,但这

个收益率是由记账式国债的市场需求决定的。对于那些打算持有到期的投

资者而言,只要避开国债净值多变的时段购买,任何一只记账式国债将获

得的收益率都相差不大。

另外,个人宜买短期记账式国债,如果时间较长的话

旦市场有变

化,下跌的风险很大,记账式国债投资者一定要多加注意。相对而言,年

轻的投资者对信息及市场变动非常敏感,所以记账式国债更适合年轻投资

者购买。

根据投资目的的不同,个人投资者的债券投资方法,可分为完全消极

投资、完全主动投资和部分主动投资三种。

完全消极投资(购买持有法):即投资者购买债券的目的是储蓄,想

获取较稳定的投资利息。这类投资者往往不是没有时间对债券投资进行分

析和关注,就是对债券和市场基本没有认识,其投资方法就是购买一定的

债券并一直持有到期,以获得定期支付的利息收入。

完全主动投资:即投资者投资债券的目的,是获取市场价格波动带

来的收益。这类投资者对债券和市场有较深的认识,属于比较专业的投资

者,对市场和债券走势有较强的预测能力,其投资方法是在对市场和个券作出判断和预测后,采取“低买高卖”的手法进行债券买卖。比如预计未

来债券价格(净价,下同)上涨,则买入债券等到价格上涨后卖出;如果

预计未来债券价格下跌,则将手中持有的该债券出售,并在价格下跌时再

购入债券。这种投资方法收益较高,但也面临较高的波动性风险。

部分主动投资:即投资者购买债券的目的主要是获取利息,同时把

握价格波动的机会获取收益。这类投资者对债券和市场有一定的认识,但

对债券市场关注和分析的时间有限,其投资方法就是买人债券,并在债券

价格上涨时将债券卖出获取差价收入,如债券价格没有上涨,则持有到期

获取利息收入。该投资方法下债券投资的风险和预期收益高于完全消极投

资,但低于完全积极投资。

采用什么投资策略,取决于自己的条件。对于以稳健保值为目的、又

不太熟悉国债交易的投资者来说,采取消极的投资策略较为稳妥。首先,

应该结合自己的生活开支等情况,确定资金的可用期限,然后根据资金的

可用期限,选择相应期限的国债品种;其次,在该国债价格下跌到一定程

度时买入,持有至到期。

投资者投资前要注意国债的分档计息规则。以第五期凭证式国债为

例,从购买之日起,在国债持有时间不满半年、满半年不满1年、满1年不

满2年、满2年不满3年等多个持有期限分档计息。因此,投资者应注意根据

时段来计算、选取更有利的投资品种

值得注意的是,有的人认为股市风险大,因此,平时在投资国债的时

候,不大关心股市的情况。这是一种误区,很可能造成损失。经验证明,股

市与债市存在一定的“跷跷板”效应。就是说,当股市下跌时,国债价格

上扬;股市上涨时,国债下跌。所以,国债投资者不能对股市不闻不间,

也应该密切关注股市对国债行情的影响,以决定投资国债的出入点。

此外,国债的销售为了兼顾公平性,不能预约。原定发行期为一个月

的国债,会出现发售首日就提前售空的现象。在分销日中,大多欲购者感

慨国债难买。

其实,只要注意点技巧,要购买到国债也并非太难。

要考察比较营业网点。目前,基本是各大银行都有发行额度,大多数营业网点应该都可以买到。不过,由于各银行的额度相对有限,因此

要提高购买的成功几率,起早排队应该是可行的,但是对于老年人来说,

这样对身体不利。因此,投资者应提前打探情况,首先观察身边的营业网

点,哪些平常人相对较少,然后再询问是否销售国债,这样即使去的时间

较晚,但是由于购买的人不多,无形提高了购买到的几率。

二要选择规模相对较小的金融单位。

不少老百姓买国债都喜欢到工

行、建行等大的金融机构,但是购买到的几率却相对较小。因此,选择规

模相对较小的金融机构,反而能够提高命中率。