普通人应该如何理财

对于我们大多数普通人来说，存钱很难。我们觉得自己很难存钱，或者说不知道怎么存钱。那么你知道普通人如何理财吗？下面小编就来解答一下大家的疑问普通人应该如何理财。希望对大家有所帮助！

普通人应该如何理财

1：保守账户。

保守账户，指的是一些未来可能需要花的钱，诸如生活费，医疗费，养老金，子女教育金，子女婚嫁金等等。

保守账户的配比=年龄岁数，比如30岁就占30%，50岁就占50%，70岁就占70%。

年纪越大，占比越高，选择的主要是银行存款、银行理财、国债、偏债基金、年金等。

保守账户是一个基石账户，决定了你生活品质的下限。

2：激进账户。

这个我不想多说，因为大部分人都懂激进账户，每天都是在风险和投资中博弈。

这个账户是完全有必要的，但占比一般在30%以下，年龄越大占比越低。

普通人对于激进账户的投资，主要集中在股票、基金、黄金这类投资产品中。

激进账户的目标，是想象空间，寻找收益高，但风险可控的投资方式，尽量让自己的财富实现倍增。

3：杠杆账户。

所谓的杠杆账户，有两层意思。

第一层是可以低息借到的钱，诸如银行的房贷等，成本低，时间周期长，这是一个负债账户，成本在5%左右。

第二层是可以放大资产的钱，诸如以小博大的保险产品，那些每年几百块，可以赔付几百万的医疗、意外保险等，成本也占资金比的5%左右。

杠杆账户的建立，目的是为了创造和保护现金流，贷款的目标就是保护现金流，做了分期偿还，保险的目标也是保护现金流，通过让保险公司赔付的方式规避大额支出。

4：固定资产账户。

固定资产账户，简单地说就是为了固定资产，为了配置固定资产做的账户。

比如房子、车子，都属于固定资产。

固定资产也是底层的基石，固定资产的作用最好不单单是用来投资，而是用来增加生活品质和附加值，尽量做到一举两得。

固定资产账户的要求，是匹配身价对应的固定资产。

5：人脉关系账户。

最后的一个账户，就是隐形资产的投资，其中最重要的就是人脉。

人脉是需要投资的，需要维护的，就好像认知也是需要通过学习得来的，是一样的。

尽量把钱花在能够积累人脉的维度上，把人脉关系账户建立起来，这也是非常有必要的。

至于为什么需要建立人脉账户，其中的原因很多人也都明白，很多好的机会都是伴随人脉而来的。

理财不仅仅是把钱给打理好，更多的是规划好未来的生活。

很多人把理财和投资划等号，忘记了财富背后赋予的深意。

作为一个普通人，我们没有太多的关系和人脉，也没有很好的抗风险能力，更没有好的投资渠道可以选择。

所以，只能采取最朴素的方式，去把自己的资产划分和打理好，争取让它稳步增值。

普通人如何理财

对于我们大多数的普通人来讲，风险承受能力是比较低的，理财相对较为保守，同时资金量也不是很多。所以我们可以选择投资门槛较低，风险较小的理财方式。

1、定期存款

定期存款差不多是最为稳妥的理财方式了，安全性高、保本保息，预期收益固定，风险小，投资门槛低，最低50元就可以起存。唯一不足的就是预期收益较低，但是对于我们前期来讲，我们需要有足够的耐心，慢慢地将自己手中的资本滚大。

2、国债

国债也是我们普通人较为理想的理财方式，有国家信誉做担保，安全性高，风险低，投资门槛低，最低100元就可以起购。最重要的是，普遍上国债的预期收益都要比定期存款高，虽然不保本保息，但是基本上不会存在风险，提前取出也有一定的利息收入。

3、基金

基金的种类有很多，不同的基金类型，其风险的大小是不一样的。其中货币基金和债券基金的风险相对较小，而股票型基金的风险相对较大。基金的投资门槛相对较低，小部分的基金一元钱就可以起购。基金的预期收益相对比较高，但是预期收益是浮动的，不保本保息。

500万存余额宝划算还是存银行划算

一般来说，存银行的选择性是比较多的，500万存银行会稍微划算一点。银行有大额存单、银行理财、基金等等多种选择，而余额宝主要是对接的货币基金，虽然说是可以切换基金，但都是属于货币基金，其区别是不大的。

但余额宝最大的优点就是灵活性比较的好，可以随时存入和随时取出，并且是可以直接用于支付和消费十分的方便，但目前的余额宝收益是比较低的，没有以前那么高了，所以在收益方面不占优势。

而银行理财里面也有灵活性比较好的产品，比如说：招商银行的朝朝宝也是可以随时存入和随时取出，在支付方面也是比较的方便，并且收益稍微是高于余额宝一点，比较占优势一点，但是要注意理财的收益都是会随时间变化的，并不是说固定的，并且也存在亏损的可能性。

其次有的银行大额存单的存款利率是比较高的，有的高的三年期大额存单利率可以达到4%，只是流动性不怎么好，假设存入的金额是500万，那么到期可以赚的钱就是5000000×4%×3=600000元。

那如果存在余额宝的话，目前余额宝的预期七日年化收益率在1.5%左右，因为余额宝的收益并不是固定的，但不好举例，从过往的情况来看，在收益方面确实是不如大额存单的收益，是不占优势的。

而且银行里面还可以购买基金，基金里面又会有不同的很多种类，比如说：有风险小的货币基金、纯债基金，风险高的股票型基金、混合型基金、指数型基金等等，投资者在理财的时候，只要合理的配置好资金，选择好基金，当基金行情比较好的时候，赚的钱是比余额宝要多很多的，只是风险方面会偏大一点，也就是在行情不好的情况下，是有可能亏损到本金的，所以在选择的时候，要慎重一点。

100万如何理财

如果投资者的风险承受能力比较低，不能让本金有任何损失的风险。那么就只能选择定期存款或者是大额存单了，而且100万不能同时存在一家银行。

因为银行一旦破产或者倒闭，那么存款保险最高只能赔偿50万。所以想要本金没有损失的风险，那么就将100万分成两个部分，分别存入两家不同的银行。

如果投资者有一定的风险承受能力，可以承受本金有较小的损失。那么就可以选择银行低风险的理财产品，例如谨慎型的理财产品和稳健型的理财产品，这两类产品的风险相对较低，本金亏损的概率很小。

如果投资者的风险承受能力较大，可以在一定程度上承受本金的亏损，那么可以选择银行平衡型或者进取型的理财产品。除了银行理财产品之外，还可以考虑基金或者股票这样的理财方式。

100万比较综合的理财方式就是组合投资，将资产划分为几个不同的部分，一部分用于低分险投资，一部分用于中等风险的投资，少部分用于高风险的投资。这样可以分散投资的风险，同时有可能取得较高的预期收益。