个人信用不好怎么办

个人信用在如今是越来越重要了，已经成了每个人的一种无形资产，申请信用卡、贷款都会查询个人信用记录。那么，要是个人信用记录不好要怎么消除呢?今天的小编给大家分享了个人信用不好怎么办，希望能帮到你。

想要消除不良的信用记录，就要弄清不良信用是什么原因造成的。信用记录形成原因有这几种，一个是替人做过担保，可借款人没有按时还款，另一个就是在近两年内出现过连三累六信用卡逾期的情况，或者是手机号被停用了却没有办理销户的手续，因欠月租而造成了逾期;还有就是贷款买房买车没有按时还款，忘记交水电费造成逾期上了征信。

个人信用不良消除的方法

1、不是个人原因产生的不良信用。首先分析不良记录产生的原因，是个人原因造成的还是银行造成的。如果借款人自己有按时还款，却被银行系统延时而导致信用记录产生的逾期。这样的情况先查明原因再向银行提出申诉。

2、个人原因产生的不良信用。不良的个人信用记录会被保存5年，主要欠款还清了5年之后信用污点就会被消除。如果是不小心产出了逾期，不要急着销卡或销户，因尽快还清欠款，继续使用。

征信不好大致有以下几类原因

1，申请查询记录多，大数据比较好

申请记录频繁容易命中对头借贷，频繁申请贷款或信用卡会导致征信比较花。

申请记录比较多，只有停止申请，才能慢慢养好征信，查询记录征信上保留两年，申请贷款和信用卡时会比较看重近1-6个月的查询次数。

要求严格一些的产品查询次数要求2个月内小于等于3次，6个月内小于等于5次。

要求松一些的产品查询次数要求3个月内小于等于6次，6个内小于等于10次。

2，逾期次数比较多，有超过30天以上的逾期

逾期次数正常还款后5年内会自动覆盖，申请贷款信用卡时着重看近两年的逾期记录。

如果是自身原因导致的逾期，就只能随着时间推移慢慢覆盖了，（不过2年内只要没有超过30天以上的逾期，单账户逾期次数小于3次，影响都可控）如果是信用卡年费未提醒等不是自身原因导致的逾期可以向银行提出异议处理，处理成功逾期可以在征信上消除。

3，贷款笔数比较多，月供较高

这也是常说的网贷小贷比较多，在征信上会体现贷款笔数比较多。

这类需要结清部分小额贷款，把贷款笔数控制在可控范围内，一般要求严格不超过3笔，要求宽松不超过6笔。

这类小额多笔的贷款，在条件允许的情况下可以置换成单笔的银行信贷，既能降低利息，降低还款压力，还能养好征信。

而且有小贷的最高可贷额度和无小贷最高可贷额度差异很大，同样的资质有小贷征信不好可能最多贷15-30万，无小贷征信还不错的话可能70-150万。

4，负债高

所谓的负债高其实没有很标准的认定方式，因为每个人的收入不一样。

但是关于负债认定的方式是一样的，常见的负债认定是信用卡使用率的10%加贷款月还款。

所以负债认定低的话，就必须信用卡使用率低，而且贷款期限要长。

贷款期限短，虽然负债并不高，但是月还款多，会认定负债高。

个人信用不好中介能搞定吗?

个人信用不好中介是不能搞定的，因此用户一定要警惕所谓的中介可以解决征信不良的说法，以免被骗，导致个人资金受损。基本上征信不良记录都是无法人为干预的，不管是谁都无法清除征信报告上的不良记录。当然如果不是因为本人原因导致的征信问题，用户在提交相关的证明之后，是可以申诉撤销征信上的不良记录的，这种情况下还是可以挽回的。

一般如果是征信不良逾期记录的话，至少都是要保留五年才会自动消除的，且前提是用户履行了还款义务，从还清欠款当天开始计算不良记录保留五年。

总之个人信用不好的情况下建议把信用养好了再来申请贷款，不要轻信他人说的可以解决征信不好的问题，以免被骗。

一、个人征信不好怎么办：

如果是有信用卡或者贷款的的逾期记录，但卡片或账户没有被银行停掉，那么这样的不良记录一般在发生后24个月滚动过去不再影响了。如果是比较严重的记录，比如逾期超过3笔、有停卡/止付记录的，这种记录根据人行公布的规则，将保留至少5年，这个期间想申请信用卡、房贷、车贷等，都会受影响，基本难批到了。

如果是较轻的不良记录，可以等它滚动过去后再尝试信贷业务，而如果非本人主观因素导致、有无法抗拒的客观原因，可到银行申请异议交涉，争取由银行出面消除掉。或者也可以到人行申请对不良记录添加个人声明，说明下客观原因，对其他银行审核信贷业务时的评估，有一定好处。

但如果是较重的不良记录，银行也是不会主动消除记录的，那就只有让配偶或者父母出面申请信贷了，至少5年内不能以你的名义做了~

二、征信的维护方法：

首先，贷款人或者是信用卡持卡人变更重要信息时，需要及时的更新银行信息。就拿信用卡来说好了，如果持卡人的账单住址和手机号码等发生变动，去银行修改地址和手机号码，才会可按时收到信用卡确认函和对账单，而且能及时收到银行提醒短信，确保账户安全。

如果信用卡持卡人的资金不足以归还全部账单金额，又不想影响到自己的信用记录，那么就可以及时联系银行选择归还最低还款额或者办理分期还款。

有一部分人认为只要消除信用卡就能消除个人不良记录。其实呢信用记录是伴随持卡人的个人身份信息的，单纯的销卡并不能消除不良记录。这个时候就应该继续保持卡片的长期良性使用，才能通过未来的良好信用交易还个人信用记录以"清白"。当然《征信业管理条例》规定个人不良信息的保存期限被限定为5年，超过5年将被删除，不过这是在还清贷款的前提下，千万不要以为不还钱也可以消除啊