银行理财产品可靠吗

银行作为我国金融三大支柱之一，平台大，并且比较正规，投资者去银行买理财产品，相对来说比较可靠，但是，这并不意味着投资者在银行买的理财产品不会亏损。那么下面是小编为大家带来的银行理财产品可靠吗分析，希望对大家有所帮助！

银行理财产品可靠吗

一般来说，收益性较高的理财产品，其风险性也较高，投资者在购买时，应该结合自身的风险偏好选择，同时，投资者在购买银行理财产品时，应该注意以下几点：

1、理财产品的投资方向

投资者购买银行理财产品时，应先了解其投资方向，通过投资方向，来了解其风险性，和预期收益性，一般来说，投资于股票的理财产品其风险性和预期收益性要高于投资于债券的理财产品。

2、手续费用以及灵活性

一些理财产品买入之后，不能提前赎回，其灵活性较差，同时，一些理财产品其手续费较高。因此，投资者应尽量购买手续费较低，灵活性较好的理财产品。

银行理财产品可靠吗

银行的理财产品总得来说有两种类型，一种是银行自己的理财产品，还有一种是银行代销的理财产品，从可靠性上来讲，银行自己的理财产品是比较安全的，至少你不需要担心银行会倒闭或跑路。

对于银行代为销售的理财产品，要看清楚是属于哪家公司，要分析理财产品的公司是否可靠，千万不要以为银行出售的理财产品都是银行自有的产品。

只要是理财，肯定是有一定风险性的，只是不同理财产品的风险性会有所不同。

总的来说银行的理财产品有保本和非保本两种类型，保本类的理财产品本金基本上不会发生损失，像定期存款，是保本50万的，但是理财收益可能会跟预期的理财收益有所不同，收益可能会有点低。

非保本理财产品银行是不保障本金也不会保障收益，因此你在购买银行理财产品时，要仔细看理财产品详细情况，要根据自己的抗风险能力来选择适合自己的理财产品。

银行理财产品按照风险等级，可以划分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这五种，数字的增加代表风险的加大。

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)是属于低风险，低收益，基本上能保证本金不会损失。

平衡型产品(R3)是可以投资于股票、外汇等高波动性，高风险，高收益的金融产品，有一定的本金风险。

进取型产品(R4)是挂钩股票、黄金等高波动性，高风险，高收益的金融产品，风险对比平衡型产品(R3)是要大的。

激进型产品(R5)是投资于股票、黄金等各类高波动性的金融产品，对比进取型产品(R4)是要风险大一点，总得来说是属于风险极大。

银行理财≠安全可靠

很多人认为银行理财都和银行有关，和银行存款差不多，很安全，这个观念并不正确。很多人会去银行购买理财产品只是对银行的一种盲目信任，总觉得只要买银行理财产品就等同于绝对安全。但事实上，理财产品和银行储蓄业务分属银行不同的体系，理财产品不是银行储蓄，是可能产生亏损的。

同时，虽然银行理财产品有银监管的控制，但也并不是所有银行理财产品都具有低风险的特征，这其中信托性理财、外汇结构性理财、QDⅡ等理财产品就属于风险不容易掌握、需要一定理财经验和知识支撑的理财产品，它们通常具有投资收益高、风险高的特点，如果是倾向稳健保守的投资者，建议谨慎选择这类理财产品。

银行理财的那些“坑”

01：不止卖银行理财

现在的银行，不再是传统品牌专卖店，自产自营自销。它更像一个经销商，除了自身发行的产品以外，还会代销自己的理财子公司、市场其它机构的产品。

目前市场上出现最多的情况是银行代销保险产品。据统计，有30%的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。

02：收益率的障眼法

《资管新规》出台以前，银行理财是一群“新贵圈的富二代”，就算是不小心亏了钱，也有“老爸”兜底，刚性兑付足额足数、本金+利息全对付，所以最终的成绩单依然好看。但《资管新规》以后，银行理财不得不加入日考大军，收益净值化，每天都能看见涨没涨、跌没跌，跌了“老爸”也不帮忙兜底了，自负盈亏。

所以会发现，从前显示“存款利率”的指标变了，变成预期年化收益、业绩基准等等表述了，其中微妙，就是到手利率，跟预期不一样的原因。

03：固定收益不保本

很多人以为的固定收益，就是字面含义，稳妥妥地拿本金、赚收益，绝对靠谱的保本理财。然而，如果直接通过银行，购买他们的理财产品，看见的“固定收益”标签，就是另一番景象了。

“固定收益类”，指的是大部分的钱，用来投资可以带来固定收益的产品，比如存款、债券，但债券也有信用不好亏的，债券市场也有整体下跌的，所以不代表收益承诺。而且，理财产品为了拉高收益，其中也会配置一些高风险产品，所以波动会更大。

04：存款也会有风险

最近这两年，“结构性存款”这个词突然火起来。国有五大行的理财产品里，它的占比不少，但通常都和保本的产品混在一起卖，不仔细分析，还真分辨不出来。 然而，结构性存款，完完全全是被“存款”二字误导的风险品。

结构性存款本质还是“存款+投资”，大部分的钱维持原先的固收产品，而剩下一小部分，会用来买其它高风险品种，比如股票（国内、海外）、黄金、外币、原油等等。

这等风险值，已经配不上我们普世价值里的“存款”了。

避“坑”指南

面对这么多“暗坑”，投资者该如何避免呢？

留意产品说明书

关注银行理财产品的说明书，可以看到本产品中资金的投向（一般包括低风险的银行存款，高信用评级的债券和货币类市场等）和比例。另外，不要轻信工作人员的口头承诺，还是要把关键问题落在纸面上。

关注风险等级

银行理财产品说明书一般都会标注风险等级，也要关注，通常分为5级，从R1到R5，也有部分银行分成6级，级别越高，风险越高。根据风险等级来选择适合自己的理财产品。

一般R1、2等级的银行理财产品的风险比较低，基本都能达到产品标注的预期收益率，另外，仔细阅读产品说明书中是否有担保条款等风险保障措施，也可以进一步判断风险情况。

查看发行方

银行发售的理财，并不仅仅有银行理财，它有点像网购平台，除了自营商品，还会代销他人产品，例如一些基金，信托，保险类理财也会借银行柜台发售。

购买之前，要看清楚发行方和管理方，熟知产品信息。

所以，即使是我们认为最安全的银行理财产品，也不一定就是安全的，投资者一定要学会分辨，知己知彼，做好风险管理。

理财就是理一生的现金流和风险管理，安全永远都是第一位的。