人生中怎么制定理财计划

2024-01-10 11:25:32| 柏鸿

现如今，由于大家都的生活逐渐富裕，然而使得富余出来的闲钱也越来越多，怎样打理这些钱财是一个非常重要的问题，所以目前越来越多的人会选择投资理财。那么人生中怎么制定理财计划呢？接下来小编就为大家介绍一下人生中怎么制定理财计划。

人生中怎么制定理财计划

1、用户需要对个人的资产进行清点，然后了解清楚每个月的收入和支出状况，计算出能够进行理财的闲置资金；

2、把闲置资金扣除一部分来防范未来生活中可能会遇到的风险，保障个人的日常生活秩序能够顺利进行；

3、按照用户个人的资金状况，选择恰当的投资理财产品，并根据用户的实际情况和需求选择投资的项目、期限和金额；

4、树立正确的理财态度，要对理财有一个清晰的认识，既要明白理财的好处也要明白理财可能会带来的风险。

以上就是制定理财计划的方法。

理财的好处

1、能够让用户对个人的经济状况有一个清楚的认识；

2、能够调整用户的资金使用状况，培养用户良好的消费习惯和消费心理；

3、能够提高用户的生活水平，生活质量得到保障；

4、能够增加用户面对困难时的信心和勇气。

制定理财目标

1、确定关键的个人目标和理财目标。在制定可靠的理财计划前，你必须弄清楚自己的目标。常见的理财目标有为退休做准备、交学费、购买房屋、给受益人创造遗产，或编织一张财务"安全网"，以应对意外的开销、灾祸或人生变动。你可以在网上搜索相关的电子表单模板，来帮助自己确定理财目标。

2、你想实现的目标必须精确。确保你的目标符合SMART原则，即具体(specific)、可衡量(measurable)、可实现(attainable)、实际(realistic)和有时限(timely)。例如，你目前也许没有存款，而你的目标是存下更多的钱。如果你把这个笼统的目标改为每月存下收入的5%，那么你的目标不仅具体，还可以衡量(你很容易知道目标实现了没有)，而且是有可能在合理的时间范围内实现的。

写下你的目标。这么做不仅能确保自己牢记目标，还能督促自己对目标负责。你应当写下短期目标、中期目标和长期目标，由此建立一个良好的管理系统。

3、判断自己需要多少钱才能实现主要目标。为了确保理财计划有成效，你必须量化目标。也就是说，设定一个具体的目标，然后把它转化为人民币数额。例如，一个常见的理财目标是在60岁或65岁前退休。虽然人们常说，使退休收入达到当前收入的70%至80%是合理的目标，但也有人建议更合理的目标应该是使退休收入达到夫妻收入的50%至60%，而单身人士则应该把目标设为当前收入的60%至70%。

如果你目前单身，年收入为56万元，那么根据上述50%的标准，你的退休收入就应该规划在每年28万元左右。这个例子告诉你，一个目标(例如65岁前退休)是怎样转化为具体的人民币数额(例如年收入35万元)。一旦你知道这个数额，就可以制定计划，推算出自己需要存下多少钱、投资多少钱才能和其它来源的退休收入一起凑够每年35万元。

判断你目前的财务状况

1、计算自己的财富净值。资产减去负债得出净值，或是用你拥有的钱财减去你欠别人的钱财。这个数额会让你确切知道自己目前的财务状况，帮助你做好决策，进而实现目标。你可以创建一份简单的电子表单，也可以在网上寻找模板，借助它们来计算自己的财富净值。先创建两栏，一栏记录资产，另一栏记录负债。

2、列出你的资产。资产指的是你拥有的财产，包括手头上的现金、定期和活期存款、退休基金、房地产、动产、投资等。在每项资产旁边列明资产的价值。例如，如果你拥有一套房屋，那就列出房屋的价值。对股票投资组合、汽车等其他资产也要这么做。

把各项个人资产的价值加在一起，就能得出你的资产总值。

3、列出你的负债。负债指的是你所欠下的一切债务，包括贷款余额、信用卡欠款、助学贷款、购车贷款、各种个人贷款等等。把各项个人负债的金额相加，就能得出负债总额。

4、从资产总值中减去负债总额。得到的数字就是你的财富净值。如果得出的是负数，这就表明你欠下的钱财比拥有的多。反之，如果你有70万元的资产，35万元的债务，那么你的财富净值就是35万元。随着理财计划不断推进，你存下了更多的钱，资产应该也会跟着增长(存款增加了)，而负债则会减少(不断偿还债务)。