银行理财有什么区别

结构性存款和银行理财是常见的两种投资方式，都是将资金交给银行进行管理以获取收益。那么结构性存款有哪些类型？和银行理财有什么区别？小编为大家准备了银行理财有什么区别相关内容，以供大家参考阅读。

结构性存款有哪些类型？

1、与指数挂钩的结构性存款：根据特定指数如股票指数、汇率指数的表现来确定收益，投资者可以通过购买这类结构性存款来参与特定市场或行业的投资。

2、与大宗商品挂钩的结构性存款：与特定商品如黄金、原油的价格挂钩，通过衍生品投资来提高存款收益，这种类型的结构性存款适合对衍生品有一定了解的投资者进行投资。

3、与利率挂钩的结构性存款：以市场利率如贷款利率、存款利率为基础，通过利率的变动来确定收益，投资者可以根据对利率走势的预测来选择适合自己的利率型结构性存款。

和银行理财有什么区别？

结构性存款本质还是一种存款产品，投资者将资金存入银行并按照约定期限获取固定或浮动收益，其存款本金受到存款保险的保障，投资风险更低。银行理财是一种基于委托理财的投资方式，银行将投资者的资金进行投资组合运作，投资者需要承担相应风险，本金可能出现一定程度的损失。此外结构性存款的种类没有银行理财产品那么丰富，银行理财产品的风险等级一般分为R1~R5五个等级依次升高。投资者在选择时应根据自身的风险承受能力、投资目标和资金流动性进行综合考虑，并注意产品的赎回条款和风险提示。

首先，银行理财产品与银行定期存款两者的角色关系不同。

银行定期存款，用户跟银行之间是储蓄合同关系，办理定存的时候，这笔钱总额多少，到期时间多少，获利多少，都是明确的。一旦出现问题，银行是有责任，要包赔付的(目前是50w额度上限)，就算银行倒闭了，为这笔储蓄投保的保险公司也要接着赔。

而银行理财产品，用户跟银行之间是委托关系，用户委托银行代为理财，这笔钱到期能不能获利，获利多少，是不明确的，一旦出现问题，银行是无责任，投资者风险自担，自负盈亏。这是理财协议里写明的，排队去银行门口敲锣也没用。

其次，银行理财产品与银行定期存款两者的原则规定不同。

银行定期存款，原则是“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”。也就是说，虽然你存的是定期，但是只要你想取随时可以取，只是会损失一部分利息。

但是银行理财产品，一旦合同生效，具有双边效力，用户是无权单方面终止的合同的。而且银行理财无法在二级市场转让，换句话说，如果你买了理财后，急需用钱，这笔钱是没办法提前取出的，只能等协议到期。

第三，银行理财产品与银行定期存款两者涉及的部门也不同。

存款属于银行负债，是主营业务，涉及的部门包括且不限于，个金部、公司部、资产负债部、信贷投资部等等。

银行理财产品属于银行的表外业务，主要由资产管理部运营，再通过渠道网点什么的进行销售。资管的资金跟信贷的资金，完全是相互隔离的。而且理财资金全部要由有托管资质的托管行进行第三方托管，每一笔资金拨划，都要受到托管行的监督审核。

银行存款

银行存款大家都比较熟悉，包括活期存款、定期存款。存款基准利率如下：

商业银行可以将存款利率调得比基准利率高，所以各家银行的利率并不相同，打算存钱的小伙伴可以选择利率较高的银行。

有人会问，连续存三个一年定期，算上复利会不会比存三年定期更好?实际上基准利率的设计已经考虑了这种情况，长期定存的利息收入会比短期定存利滚利之后还要高。

银行存款尽管很安全，但是利率很低，并不算是很好的投资产品，还有和银行存款一样安全，但利率更高的产品可供考虑。

银行存款产品

不少银行都推出了创新型存款产品，这类产品利率高于活期存款，安全性不减，但流动性相对较低，很好的弥补了传统定期存款的不足。

以下这几种存款产品都可以获得更高收益：

01大额存单

大额存单是银行发行的一种大额存款凭证，门槛较高，20万元起购，期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。

各家银行的利率都不同，20万元、30万元、50万元的利率也不相同。工农建中四大行的大额存单利率是基准利率的1.45倍，商业银行要更高一些。

以招商银行为例，大额存单利率如下：

02结构性存款

结构性存款是存款+金融衍生品，即一部分资金作为存款，一部分资金投资金融衍生品。银行能够保证本金安全和最低收益，而最高收益要看挂钩的衍生品市场表现。

目前结构性存款产品平均预期最高年化收益率为3.76%。以工商银行的一款结构性存款产品为例，预期年化收益率为1.55%至3.75%，期限184天。

03拼团存款

拼团存款是不久前多家银行推出的新模式，即像拼多多一样多人一起团购存款，门槛最低为5000元，成团后利率可上浮50%。

以上海银行的一款拼团存款产品为例，有1人团、3人团、5人团三种方式，参团人数越多利率越高，5万元起存，期限为三年，三种参团方式的年化利率分别为3.68%、3.98%、4.125%。

银行理财产品

银行理财产品有很多种，按收益类型可以分为固定收益类产品、浮动收益类产品。

固定收益类产品主要投资于存款、债券、票据、贷款类信托等;浮动收益类产品包括保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品，两者都是挂钩股票、汇率、国际黄金、国际原油等，区别是能否保证本金安全，后者的收益率浮动上限会更大。

近期银行理财产品的收益率一直在走低。据统计，9月7日至9月13日，非结构性理财产品(即投资存款或货币基金等安全等级较高的产品)平均收益率为3.73%，环比下跌2基点，创今年新低。城商行理财产品平均收益率为3.91%，农商行平均收益率为3.78%，股份制银行平均收益率为3.81%，国有银行平均收益率为3.46%。

根据存款保险制度，即使银行破产，储户50万元以下的存款本金利息都能获得赔偿。银行存款和银行存款产品都受到该制度保护，而银行理财产品不在保障之列。