单身男青年该怎样理财
刚刚踏入社会的青年人,刚有份工作或者自己做生意,应该如何正确的理财?下面小编来告诉大家作为一个单身男青年该如何理财。
理财案例
高彬是一名广告设计师,今年30岁了,已经踏入而立之年,却还没有结婚成家,父母也一直为此事着急。而高彬本人,虽然表面看起来并不操心,内心还是有些忐忑的。他想,若是五年内还没结婚,可就要踏入大龄“剩男”的行列了,自己既非才貌惊人,又不是富二代,到时候恐怕真的要“注孤生”。
为了避免这样的境况,他不得不走上了相亲的道路。不过,几次相亲经历下来,高彬深深感觉到了“没房没车”的劣势,大多数女孩听说他30岁还没有什么经济基础后,都纷纷选择了不再联系。
其实,高彬并非没买房、买车的计划,只是目前的积蓄有限,只能将计划暂时搁置。经历了几次没有下文的相亲之后,高斌意识到,想要快点成家结婚,就得先攒够娶媳妇儿的本钱。为此,他决定到国内知名第三方理财机构进行理财咨询,以便更快地实现买房目标。
【个人理财目标】
优化资金分配结构,提高整体投资收益。
【个人财务情况】
根据高彬本人的叙述,理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手,对其个人财务进行了整理:
表1-1 高彬的个人收支结余表(单位:万元)
收入项目 | 具体金额 | 支出项目 | 具体金额 |
个人薪资 | 24 | 生活开销 | 4 |
年终奖金 | 3 | 房、车还贷 | 0 |
兼职收入 | 0 | 所得税支出(个税及五险一金) | 3 |
利息收入 | 0.3 | 敬老支出 | 2.4 |
理财收入 | 2.6 | 投资损失 | 0.6 |
总收入 | 29.9 | 总支出 | 10 |
总结余 | 19.9 |
表1-2 高彬的个人资产负债表(单位:万元)
资产项目 | 具体情况 | 负债项目 | 具体情况 |
现金(活存) | 3 | 信用卡欠款 | 0 |
定期存款 | 25 | 汽车贷款 | 0 |
银行理财产品 | 15 | 房贷 | 0 |
股票、基金 | 5 | 小额借款 | 0 |
房地产、汽车 | 0 | 私人借款 | 0 |
总资产 | 48 | 总负债 | 0 |
【个人财务分析】
针对上述两个财务表格的具体情况,理财师分析认为,高彬的财务存在以下优势与不足,分别需要得到利用与改正:
1)优势:收支均衡合理,结余较多,储蓄率高;投资形式多,且风险不高,收入渠道丰富;无任何负债,财务自由。
2)不足:个人资金偏向于银行储蓄,投资理财整体收益不高;个人资产不足,风险承受能力低,可选择的投资方式有限。
【个人理财建议】
根据上述财务分析,理财师为高彬提出了如下几条理财建议,希望能帮助他实现理财目标。
1)减少银行理财产品的资金投入,增加股票、基金类投资
从上述财务分析来看,高彬偏向于银行储蓄、银行理财产品等低风险、低收益的投资形式,导致个人理财的整体收益不高。针对这样的情况,建议高彬调整个人的资金分配结构,减少银行理财产品的资金投入,在资金的风险承受范围内,适当开展进取型投资,增加股票、基金类投资,以提高投资的整体收益。
2)将25万元银行定期存款用于配置固定收益类理财产品
就目前而言,银行存款利率较低,一年期定存利率为1.5%,将个人资金储蓄在银行,对于财富增值是没什么大作用的,并不是一个明智的理财选择。建议高彬在留足生活应急资金的基础上,将部分银行存款取出,用于一些收益更高的投资上。考虑到其个人资金不多,风险承受能力差,建议其选择目前市场上比较流行的固定收益类理财产品,如稳利精选基金,投入20万元,收益高达9%,一年可获益1.8万元。不仅风险低,收益也比银行高出很多,对于财富的稳健积累是非常有帮助的。
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