公积金贷款有什么优势

银行降息的政策是所有买房人的利好，那么住房公积金贷款有什么含义?下面小编来告诉大家。

公积金贷款的含义

公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物并作为偿还贷款的保证，即可向银行申请住房公积金贷款。年部分城市对公积金贷款的条件进行了调整，其中厦门公积金贷款算法有变[1]，额度最高80万最低20万，并出台房产实名登记、公积金贷款按月划付等新规。年10月13日，住建部、财政部及央行三部门发文，取消住房公积金个人住房贷款部分收费项目。年9月11日，北京公积金二套房贷首付降至两成。年9月，公积金异地贷款的具体操作程序已出台。其中规定，异地贷款需要在缴存城市开具公积金缴存证明。

公积金贷款有什么优势

近日，受央行降息影响，公积金贷款利率也随之被调整，首套房一到五年贷款利率，由4.0%降低到3.75%，五年以上由4.5%降低到4.25%，这对缴存了住房公积金的工薪一族来说无疑是一大福利。那么，什么是公积金贷款呢? 公积金贷款，是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。

住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行，贷款期限在1年以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息;贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。 相比直接在银行办理住房贷款，公积金贷款明显要优惠许多。在银行办理一般住房贷款，一般按照五年以上贷款基准利率上浮一定区间计息，而目前最新的五年以上贷款利率为6.15%，高出五年以上公积金贷款利率(4.25%)1.9%。

公积金贷款额是根据职工还贷能力、房屋价格、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来计算确定的，取计算出的最小值即为申请者最高可贷金额。具体计算方法如下： 以还贷能力为条件计算的贷款额度 =[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限; 以房屋价格为条件计算的贷款额度取决于所购买房屋的建筑面积。

一般来说，房屋面积大于90m2的，贷款额度不超过所购房款的70%;房屋面积在90m2以下的，贷款额度不超过所购房款的80%; 以住房公积金账户余额为条件计算的贷款额度为公积金账户余额的20倍; 按照贷款最高额度计算，对于符合相关条件的申请人，如果使用的是本人的住房公积金，贷款最高限额为50万元，若同时使用配偶的住房公积金，则贷款最高限额为70万元。