怎样四招搞定银行理财

近年来，银行理财产品已经成为不少家庭投资理财组合中的必有元素。各大银行也不断提升自研理财产品的开发能力，各家银行的理财产品种类日益丰富，普通投资者面对海量的产品开始犯难，如何选择合适的银行理财产品? 下面小编来告诉大家怎样四招搞定银行理财。

银行理财绝招一：量体选衣，精选质地，达成投资目标

“老同学，你买衣服的时候除了看尺码，最关注衣服的什么方面?”李先生继续发问。张小姐回答:“当然是衣服本身的质地啦!例如纯棉的还是涤纶的，质地不同，穿上身保暖效果是完全不一样的。”李先生进一步说明，银行理财产品也同样需要看产品的质地，即产品的设计及投向。“那这个质地我就不懂了，我也看不懂产品说明书啊。我只懂国债是风险比较低的，而股票是风险比较高的。” 张小姐有点急了。

李先生说：“理财产品按产品设计及投向标的来说，主要分为银行结构性理财产品、非结构性类产品、及代客境外理财产品这几类。按产品投向来说则可能投向货币市场、债券市场、商品市场、股票市场、境外市场等。这些产品风险与收益均不相同，适合不同风险偏好的人群购买。老同学，你买理财产品的目的是什么?是要追求一个稳定的收益，还是要在保证本金的前提下尽可能的追求高收益?” 张小姐说：“就这次的十万投资资金而言，首先理财产品要保本，不能亏本金，在这个前提下尽可能的追求高收益。反正这笔钱闲着也是闲着。”李先生提醒道，“风险与收益成正比哦!如果要追求高收益，也要承担相应的风险。” 张小姐很笃定，“在追求高收益的情况下，我愿意承担风险。”李先生笑着说：“那你不妨考虑银行结构化理财产品。”

那什么是结构化理财产品呢?结构化理财产品又称挂钩型理财产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩，有的产品与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，例如黄金，还有的产品与股票指数挂钩或指定股票组合挂钩。

“收益最高能到多少呢?确定是保本的吧?” 张小姐追问。“产品是保本的，而具体收益则按产品说明书而定。像年广发银行推出一款结构化理财产品“欢欣股舞”，当时的产品设计是挂钩港股，结果随着港股的上涨，该产品多期达到了8%的最高年化收益率。”李先生肯定的回答。张小姐一下来了兴趣。“这个收益率真的很不错哦!快给我讲讲，这类结构化理财产品现在应该如何选择?”

李先生详细解释道，结构化理财产品与挂钩标的指数紧密相关。投资者需要清楚了解市场情况，今年自从我国召开三中全会以来，股市稳步向好，很多专业机构看好明年国内的股票市场。从估值上来看，大盘股目前价格偏低，挂钩沪深300类的结构化理财产品现在值得投资者重点关注。这类结构化理财产品一来保证客户本金或者保底收益，二来根据市场情况有可能取得较高年化收益。而投资者不用承担任何直接投资股票的亏损风险。“原来买这类结构化产品还是需要一定的专业判断，对市场有所分析研究才行。” 张小姐不断点头。

银行理财绝招二：对号入座

“衣服要合身的才美观舒适。跟买衣服一样，买银行理财产品首先就要根据自己的风险承受能力以及投资目标，选对产品，对号入座。”李先生教张小姐第一个绝招。产品尺码就是银行理财产品的风险分类。按通行标准来分，银行理财产品一般可分为：保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型三类。投资者在购买银行理财产品时一定要弄清楚产品类型。张小姐问，“有没有简单明了的方法解释一下产品分类?”李先生挠挠头，“其实解释起来很简单。任何银行理财产品都需要关注产品本金和收益两项。保证收益型产品即同时保证本金和收益两项，此类理财产品客户保障度最高，但收益一般不占优势。而保本浮动收益型只保证本金，但不保证收益，购买此类理财产品能让客户在本金无忧的前提下，有可能取得较高收益。典型的保本浮动收益型产品如广发银行的“欢欣股舞”产品。非保本浮动收益型产品为既不保证本金也不保证收益，此类理财产品具体要看产品投资标的，风险程度根据产品投向而定。典型的非保本浮动收益型产品如广发银行“薪满益足”。“那是不是保证收益型银行理财产品最好呢?” 张小姐弄明白了产品分类。“这可不一定!具体怎么选择产品后面再讲。”李先生卖了个关子。

银行理财绝招三：合理组合，资产巧增值

“老同学，你买衣服的时候不会只看尺寸和质地吧?”李先生准备教第三个绝招了。“那当然呀，要看衣服搭配呀。现在生活条件都好了，穿衣打扮还是得讲究一下款式、配色的。” 张小姐自然接上话了。“对了!买理财产品也是这样!也得讲究一个资产搭配的问题。”李先生轻松的继续说。“这个理财产品怎么搭配?” 张小姐有点不理解。“鸡蛋不能装在一个篮子里呀!理财产品当然要进行资产配置了!现在很多人除了银行存款，都持有股票、保险、基金、国债等金融产品。银行理财产品作为一类金融产品，要有一个科学的投资比例!”

李先生继续说。“我建议你去银行理财经理做一个全面的资产配置方案。再根据建议来确定不同银行理财产品的持有比例。银行理财经理会定期跟踪你的资产状况，给你最合适的理财建议!” 张小姐乐了，“原来买理财产品也要考虑搭配问题，也要讲究科学。”

银行理财绝招四：持续关注，全面把握投资动态

“最后一招是...”李先生还没讲完。张小姐很快的接上了话：“我知道了，最后一招就是搞清楚洗护方法，衣服要保养得好才耐穿。” 张小姐很聪明的融会贯通了。“对!理财产品买了也不能丢在那里不管。”李先生乐了，继续说道“银行理财产品尤其是结构化理财产品，投资者有必要继续关注产品挂钩标的情况，由于市场波动，产品有可能会出现提前触发达到最高收益，或跌破触发点获得最低收益、甚至极端情况下有可能出现零收益等各种情况。” 张小姐张大了嘴巴，“那我上哪去关注产品挂钩标的情况呢?”李先生回答道，“一般来说有两个途径可以进行产品后续跟踪。第一、可以去关注银行的网点及网站产品公告。第二、咨询银行客户经理。”