个人与家庭理财的基本规则是什么

个人与家庭理财的基本规则有哪些呢？个人理财与家庭理财有什么区别，又有什么联系呢?下面小编来告诉大家。

理财的基本概念

理财( Financial management)即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有投资，“投资”中有理财。

个人与家庭理财1、投资基本规则：

A、收益与风险并存原则：

正常情况下，收益越高的项目风险越大，收益与风险成正比。

家庭理财活动中，任何投资的最终目的都是为了获得收益，而任何投资都具有程度不一的风险，收益与风险是紧密联系的，这是投资活动的重要特征。

衡量投资收益的主要指标是“投资收益率”，这个指标用这样的公式来进行计算：

(期末市值-期初投入+持有期收入收益)/期初投入=投资收益率

简单的来解释这个计算公式，就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间，得到的总收益所占投资总额的百分比，就是投资收益率。如果该数值为正，表示收益为正，反之为亏损。

投资风险是指投资不能获得预期收益甚至出现负增长的可能性。导致形成风险的因素很多，比如：

市场因素：因国际政治、经济情况变化，行业内部行情变化，等导致价格波动等;

政策因素：国家经济发展重点的调整而导致的政策调整;

金融因素：通货膨胀，利率调整等引发的经济低迷;

人为因素：经济活动中因往来单位(个人)信誉、道德等方面造成损失;

不可预测因素：未知的自然灾害，如火灾、水灾、车祸等造成的直接损失。

因此，在投资理财活动中，应将风险作为重要的投资决策参照条件。

B、分散投资原则：

由“收益与风险并存原则”我们可以得知，任何投资都必定伴随相应的风险，那么，分散投资实际上是对投资风险的一种有效规避方法。

“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。把资金投入到不相关或者不完全相关的多个项目上，这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候，其他的项目并不同时遭受损失，并且还可以用其他的收益来弥补损失。

因此，用合理的投资组合，来降低投资总体风险的方法是比较科学的。投资组合的方式可以多样化，如：

同一类别的投资组合，比如购买多支股票，或者购买多种外币;

不同类别的投资组合，比如在股票、期货、房产、储蓄等多个方面分配资金;

区域性投资组合，比如在不同地区，不同国家进行投资。

C、市场有效性原则：

该原则所指的是：成熟的金融市场(股票、债券、期货市场)在任何时候都是有效率的，其交易价格能及时反映其全部真实信息。因此，认定该市场是有效市场。

将“市场有效性原则”引入到家庭理财活动中，可表现在：

1、股价的公正性，股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况;

2、买入并持有，交易过多会导致交易成本上升，而不见得会带来更好的收益;

3、拒绝小道消息，事实上当消息传到自己这里的时候，恐怕很多人都已经知道了。

在此，请注意前提是“成熟的金融市场”。由于我国的经济建设距离发达国家还有一定距离，相应的制度规范可能还不是很全面，所以，是否成熟市场这一前提条件请慎重甄别!

个人与家庭理财2、理财通用原则：

A、量入为出原则：

将税前收入的10%存入银行。即使目前的投资收益还比较可观，但这并不能真正替代养老计划。正确的理财方式还应该养成良好的储蓄习惯。如果已经退休，那么追加投资资金额应该低于前期投资回报额，以免财务状况过于复杂而受到通货膨胀或其他风险的影响。

B、侧重股票原则：

对于投资者来说，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，同时也能够在行情不利时及时撤出股市，变现能力较强。

C、负债原则：

“借鸡下蛋”，以借贷方式筹措资金，是资金的重要来源之一，但在借贷中应避免高成本负债，如尽量以较合理的借款利率筹措资金，避免因信用卡过量透支而支付高额利息等。

D、变现原则：

无论手头多紧，始终都应该掌握一笔可以灵活运用的现金，用于应付有可能的突发事件。在这个原则中，最重要的不是现金有多少，而是投资能在最短时间内变现的能力。

注意：以上投资通用原则同样是在成熟市场条件下适用，请慎重甄别!

个人与家庭理财3、投资分类及相关知识：

A、储蓄：储蓄是指个人将属于其所有人的人民币或者外币存入金融机构的存款。提供储蓄服务的金融机构主要是各商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等;

根据币种不同，储蓄分为本币(人民币)、和外币(美元、英镑、欧元、日元、港币、马克、法国法郞、瑞士法郎等);

根据存期不同，储蓄分为活期、定期。定期又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便、通知存款等;

根据存取的手段来看，有存折、存单、借记卡、信用卡、个人支票等。

(1)、储蓄分类

活期储蓄：是指不确定存期，可以随时存取款，并不限定金额的储蓄方式;

定期储蓄：通常意义上所说的定期就是指整存整取，它是一种约定了存期，以整笔存入，到期一次性支取本息的一种储蓄品种;

定活两便：定活两便其实是活期的一种，只是较之活期，利息计算上更有优越性，当选择存定活时，存款不用象一样约定存期，可以随时支取，也不用提供证件，可以说是活期和定期的一种综合;

整存零取：整存领取是一种比价新的储蓄品种，是指将本金一次性存入，分次支取本金的一种储蓄;

零存整取：是指约定了存期(一般是一年期、三年期、五年期)，每月固定存款，到期一次支取本息的一种储蓄;

存本取息：是指一次存入本金，在存期内每次(月)支取利息，到期一次提取本金的一种储蓄;

通知存款：是指一次存入，不需要约定存期，可分次支取的一种储蓄方式。分一天通知和七天通知两种，提前一天或七天通知支取存款，可享受优惠利率，如未通知而支取，支取部分按活期利率计算。

(2)、储蓄相关

利息：任何储蓄均会有利息，应视为投资回报的一种。利息收入的金额由存入本金金额、储蓄种类、存期长短、相应利率等决定;

利率：不同时期的利率可能会因国家调控等因素有所改变，具体数据参照银行公布内容;

利息税：国家按储蓄的利息收入而征收的所得税，当前税率为20%。有些储蓄属于国家免征利息税的范畴，如国债、教育储蓄存款、金融债券等，以及其他免税储蓄类型。

(3)、储蓄技巧

储蓄是比较可靠的一种投资方式，具有安全、易变现、操作简单等特点，但同时由于其风险较低，因此收益也相应很低，是适合保守型投资者的投资方式。

注意：选择储蓄作为投资手段时，因选择合法、可靠的金融机构。

下面介绍一些简单的储蓄方面的技巧：

滚动储蓄法：将一笔资金分为12笔，每月存入一笔定期，这样做的好处是利息比活期高，而且每月都有一笔存单到期，在需要使用的时候不致影响其他的存单的利息收益;

合理避税法：利用国家规定的一些免税储蓄种类进行储蓄，可免除利息税，如教育储蓄等;

储种组合法：根据日常的收支情况，选择合适的储种来储蓄闲散资金;

随机调整法：根据当前国家公布的利率调整储种和储期，使储蓄收益合理化。