理财的净值型和固定型的区别

2024-01-27 10:32:13| 金成

2、投资标的不同：净值型理财一般投资于存款、债券;而固定型理财除此之外还可以投资股票、外汇等产品。

3、开放时间不同：净值型产品一般每周或者每月开放一次，开放日可以随意申购赎回;而固定型理财是没有开放期的，不能提前赎回，理财到期后退还本金和收益。

净值型理财产品是什么意思

净值型理财产品，指按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。

理财产品定义

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。

其实说定义，这些金融产品的本质都是一样的，就是把民众的钱吸收过来，然后再进行投资，从上面定义看到，很多金融机构都有理财产品，其本质都是一样的。

理财产品的分类

按理财产品投资标的分类

债券型

主要投资货币市场的产品，比如央行发行的票据或者企业发行的短期融资债券等，这类风险比较小。

信托型

主要投资信托产品，信托是一种比较小众且门槛比较高的投资方式，一般都是100万起步，也有50万、20万起步的。

挂钩型

挂钩型主要指理财产品的收益与有关市场挂钩的，比如和利率、汇率等挂钩。

QDII型

QDII型主要是指境外投资。

按理财产品收益类型分为类

净值型理财产品与普通争持产品主要有三个区别:

1. 从流动性上看，一般的理财产品都会有投资期限，在产品没有到期时，无法赎回资金;而净值型理财产品在封闭式理财的基础上加入了流动性，每周或每月都有开放日，申购赎回相对更灵活。

2. 类似于公募基金，净值型产品会定期披露收益，比银行传统的理财产品更加信息透明。

3. 净值型理财产品挂钩不同的市场，特别是一些高风险的市场;市场行情比较好时，收益会比普通的理财产品要高，但行情不好时，它也可能亏损。

净值型理财产品是开放式、非保本浮动收益型的理财产品，它没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可随时申购、赎回。因此，净值型理财产品的收益只与产品的净值有关。

1、未知价原则

投资者在购买或赎回净值型理财产品时，都是按照未知价原则进行的，未知价原则是指投资者在申购和赎回以申请当日收市后的理财产品份额资产净值为基础计算其买入的份额或卖出所获得的金额。

2、存在申购和赎回费用

净值型的理财产品是有申购费和赎回费的，一般来说，申购费率与投资者购买金额相关，即金额越大，费率越低，甚至出现申购费率为0的情况，金额越小，费率越高，赎回费率与持有时间相关，即持有时间越长，费率越低，可能会出现赎回费率为0的情况，持有时间越短，费率越高。

3、根据净值来计算收益

净值型产品类似于开放式基金，是通过净值来计算收益的，而不是根据预期收益率来计算收益的，比如，投资者在净值为1元的时候买入某净值型理财产品1000份，在1.5元的时候卖出，在不考虑手续费用的情况下，投资者可以赚取500元。

有可能损失本金的，净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。

举个例子：银行发行了一款净值型理财产品，期限是6个月，估值方式是市价法，初始净值是1，6个月后根据投资结果;

在扣除银行的管理费之后，产品的净值变成了1.025，换算成年化收益率是5%。当然如果产品的净值变成了1.01%，换算成年化收益率就是2%。可以看出，净值型理财产品的收益率波动比较大。