2024年1月大额存单利率

众所周知，工、农、中、建、交、邮储银行并称为国有六大银行。人们之所以喜欢把钱存到这6大国有银行，主要是国有银行实力雄厚，储户存款的安全有保障。同时，这6大银行的物理网点比较多，储户只要在家附近，就能办理各种存取款业务，十分便捷。不过，从去年开始，6大国有银行连续3次下调存款利率，除了下调定期存款之外，还下调也下调了大额存单。

而面对六大国有银行的连续3次降息，就有储户提出：如果按照最新大额存单利率，现在25万存一年，利息有多少呢?从目前最新公布的六大国有银行的存款利率来看，各家银行总体利率相差不大，只是有个别银行上调了大额存单的门槛，还有些银行取消了5年期的存款产品，让我们一起来了解一下：

第一，工商银行

工商银行的规模和业绩均位列国有6大银行之首，被称之为“宇宙第一大行”，大额存单起存门槛是20万元。根据最新数据，工商银行的大额存单各存期年利率分别为：

①1个月期1.5%;②3个月期1.5%;③6个月期1.7%;④1年期1.8%;⑤2年期1.9%;⑥3年期2.35%;⑦5年期2.4%。如果储户把25万存入工商银行，那么1年之后，就可以有：25万×1.8%×1=4500元。应该说，工商银行在大额存单利率方面的优势并不是很明显。

第二，农业银行

农业银行现在的排名仅次于工商银行。农业银行最新的大额存单利率与工商银行基本一样。农业银行的大额存单各存期年利率分别为：

①1个月期1.5%;②3个月期1.5%;③6个月期1.7%;④1年期1.8%;⑤2年期1.9%;⑥3年期2.35%;不过，与工商银行相比，农业银行并没有推出5年期的大额存单。值得一提的是，农业银行的2年期大额存单门槛需要100万。如果储户把25万存入农业银行，那么1年之后，能获得的存款利率与工商银行一样。

第三，建设银行

建设银行的各期限的大额存单起存门槛是20万起，只有3年期大额存单门槛需要80万。这样的大额存单门槛实在谈不上“亲民”。而建设银行的最新大额存单利率与农业银行基本上差不多，唯一的差别是，建设银行的1个月的存款利率要比农业银行低1个基点：

①1个月期1.49%;②3个月期1.5%;③6个月期1.7%;④1年期1.8%;⑤2年期1.9%;⑥3年期2.35%。如果储户把25万存入工商银行，那么1年之后，能获得的存款利率与农业银行一样。

第四，中国银行

中国银行在各存期的大额存单的利率与建设银行一样，起存门槛也是20万起存，只是中国银行没有3年期和5年期的大额存单。①1个月期1.49%;②3个月期1.5%;③6个月期1.7%;④1年期1.8%;⑤2年期1.9%。如果储户把25万存入工商银行，那么1年之后，能获得的存款利率与建设银行一样。

第五，交通银行

与其他几家国有银行不同，交通银行的大额存单只有三款，起存门槛是20万元，而且交通银行的存款利率也要比其他国有银行要高一些。它们分别是：①3个月期年利率1.7%;②6个月期年利率1.9%;③1年期年利率2%。如果储户把25万存入交通银行。那么1年之后，就可以有：25万×2.0%×1=5000元。显然，与其他五大银行相比，交通银行虽然只有三款大额存单，但存款的利率却是最高的。

第六，邮储银行

邮储银行的大额存单要比其他国有银行稍微高出一些。①1年期年利率1.95%;②3年期2.85%。不过，邮储银行的3年期大额存单的门槛需要达到500万。这么高的购买门槛让很多储户望而却步。如果储户把25万存入交通银行。那么1年之后，就可以有：25万×1.95%×1=4875元。当然，不同地区的邮储银行给出的利率可能也并不一样，大家要到当地的邮储银行去询问一下利率的情况。

定期存款跟大额存单是一样吗?

定期存款跟大额存单不是一样的。大额存单和普通定存的发行和认购门槛以及存款利率都是不同的。大额存单的发行单位必须是全国性质的市场利率机制定价单位，而普通定存的发行门槛明显较低。普通定存的起存金额是比较小的，而大额存单的起存金额则高出很多。

银行定期存款和大额存单的区别

【1】起存金额不同

银行整存整取定期存款的起点一般是最低50元，只要是50元及以上的金额，就都可以进行定期存款。而对于大额存单来说，这个起存金额就不仅仅是50元了，根据相关规定，大额存单的个人起存金额最低是20万元，另外部分银行一般还有30万元、50万元、100万元等几种起存金额可以进行选择，对于大额存单来说，起存金额的高低通常会影响存款利率的高低。

【2】利率不同

普通定期存款的利率通常是要比同期限大额存单的利率低的，也就是大额存单的利率一般是会高于同期限普通定期存款的。

【3】存款期限不同

整存整取定期存款的期限一般是有3个月、6个月或者1年、2年、3年、5年这六种;而大额存单有9种存款期限，分别是1个月、3个月、6个月、9个月或者1年、1年零6个月、2年、3年、5年。

【4】流动性不同

普通定期存款是不能转让的，但有些大额存单是可以转让的，所以有些大额存单的流动性要高于普通定期存款。

这里举个例子，小李有一笔大额存单，时间期限是三年，但是小李在存到2年10个月的时候需要把它提前取出来，如果提前支取的话，只能按活期利率计算利息，很不划算，那这个时候，如果小李的这笔大额存单支持线上转让，那么就可以把这笔大额存单进行转让，若能转让成功，虽然通常也会损失一些利息，但也比全部提前支取划算多了。

【5】“发行量”不同

普通定期存款是可以随便存的，而大额存单是银行限量发行的，不是想存就能存的。

大额存单的投资门槛相对更高，且金额通常是整数。大额存单相比于定期存款来说，通常具有更高的利率，通常可以在基准利率的基础上上浮40%左右。大额存单的产生，可以在一定程度上完善市场化利率体系，并且锻炼金融单位的自主定价能力，这对于利率市场化有着重要的意义。