金融理财产品有哪些

2024-03-22 05:55:06| 金成

银行理财产品有什么特点

1、非保本：现在因为资管新规的推出，所以的话，银行理财打破刚性兑付，银行理财不允许保本，所以的话本金是存在风险的，但是目前为止，银行自有理财的还没有出现过什么问题，风险较低而且可控。不过一旦出现市场的过分波动，还是有概率出现本金损失的，只是概率很小。

2、银行理财分为自有理财以及代销理财，如果是代销理财的话，需要注意投资的方向和风险。针对类似券商集合理财的话，需要留意风险的评级。合作机构的理财，也有可能出现问题，而且银行只是代销机构，是不负赔付责任的。

3、银行理财有灵活型理财，也有定期理财。灵活型理财的话，就是可以随时申赎的，针对的都是流动性非常强的资金需求。而定期理财的话，有7天，14天，1个月，3个月，6个月，12个月等等的理财，一旦起息，就是需要到期才能到账活期上面。所以是不一样的，需要分清楚理财的不同。购买之前还是要看清楚理财的情况。

4、利息以及税务问题，目前的话，理财收益都是不收利息税的。但是有区别的，目前新推出了结构化的理财，其中增加了衍生品的投资，所以这类型的产品需要交纳一定的税费的，所以的话，税款将直接从理财计划中扣付缴纳，需要了解到期收益以及到手的收益是有一点点的差别的。

5、净值化管理：现在理财还是以业绩比较基准的方式去进行展示，类净值化管理。但是在20__年以后，就是全部是净值化管理了。那什么叫净值化管理呢?净值化管理的话，就像是基金一样，会有净值的波动，它是打破刚兑之后，理财产品新的收益管理形式。

一、利：安全稳定的投资渠道

1. 低风险：银行理财产品通常以较低的风险投资于稳定的金融市场，相对于其他高风险投资渠道，如股票、期货等，风险较小。这使得银行理财成为保值增值的较为安全的选择。

2. 稳定收益：银行理财产品往往以固定利率或按照一定收益模式计算收益，投资人可以在购买时就了解到预期的收益情况。这为投资者提供了一定的可预见性和稳定性，特别适合那些对投资回报有明确需求的人群。

3. 灵活性：银行理财产品通常具有多种投资期限和金额选择，满足了不同投资人的需求。无论是短期还是长期，小额还是大额，都可以找到适合自己的理财产品。

二、弊：潜在风险需要警惕

1. 通胀风险：由于银行理财产品的收益率较低，可能无法有效应对通货膨胀带来的财务压力。尤其对于长期投资者来说，通胀可能导致实际收益下降。

2. 流动性风险：银行理财产品的投资期限通常较长，如需中途支取资金，可能会面临一定的流动性风险。提前支取可能导致收益减少或产生其他费用。

3. 信托风险：银行理财产品往往以信托方式运作，其中涉及的信托公司的信誉和运营能力也是投资者需要关注的因素。一些不良的信托公司可能存在违约等风险，给投资带来潜在损失。

4. 隐含成本：一些银行理财产品可能存在各种费用，如购买费、管理费等。投资者需要仔细阅读产品说明，评估这些费用对预期收益的影响。

【1】是银行自己的还是银行代销的，若是银行自营的可以理解成银行自家的孩子，银行给予的服务与责任也是很好的，这些产品的安全性比较高。若是代销的银行可不负责管他们，产品安不安全，靠不靠谱，都由它自己的发行机构来负责。

【2】风险性，银行的理财产品大都是不保本的，在买之前销售人员可能给你说的天花乱坠，但是别忽视了一个重点，那就是这个理财产品亏钱的概率是多大，最多可能亏多少钱，可以看看其历史业绩。

【3】期限性，银行存款随时可取，但是银行理财产品不是可以随时取出的，有些理财产品是不能提前取出的，在买之前必须了解情况，根据自己的资金情况选择。

【4】收益是否属实，销售人员介绍的时候可能避重就轻，但是自己一点要抓住重点，就是这个理财产品的收益怎么样，收益高不高，收益是否稳定等等，可以自己看看其历史收益与走势。

【5】收益怎么算，比如同一款产品，你买5万的，利息是多少?买10万的，利息会不会更高?或者10万本金，有没有其他更好的选择?毕竟咱们投的钱多，肯定就希望能拿到更好的收益。

【6】到期后怎么回款，比如到期后要不要自己到银行去取回，还是说银行系统自己把钱退回等等，了解情况才能知晓自己买的理财产品什么时候到期，到期了钱打到哪里。

【7】做风险测评，根据自己的风险承受能力选择，银行理财产品基本分为五个风险等级，包括：谨慎型产品R1、稳健型产品R2、平衡型产品R3、进取型产品R4、激进型产品R5。

首先，可以通过理财产品的官方网站或者APP查看收益情况。一般来说，理财产品的收益率会在产品介绍中明确标注，投资者可以根据自己的投资金额和投资期限计算出预期收益。

其次，可以通过银行柜台或者客服热线查询理财产品的收益情况。投资者可以提供自己的投资信息，银行工作人员会根据产品的实际收益情况告知投资者预期收益。

最后，投资者还可以通过第三方理财平台查询理财产品的收益情况。这些平台通常会提供多种理财产品的收益率比较和排名，投资者可以根据自己的需求选择合适的产品。