中信银行如何走绿色金融业务？

2022中信银行如何走绿色金融业务？

“绿水青山就是金山银山”理念的提出，为平衡发展与生态之间的关系开辟了一条崭新道路。那么今天小编在这里给大家整理一下中信银行，我们一起看看吧!

“承上”变得顺理成章

中信银行是较早重视发展绿色金融业务的股份制银行之一，之前已帮助诸多行业及地区推进绿色低碳工作，包括设计专项金融产品切入能源产业链，帮扶重污染企业改造升级，守护绿水青山、助力乡村振兴等等。

特别是近两年，中信银行作为“金融国家队”，并且依托中信集团的“航母优势”，在绿色金融业务上发展迅速，所以该行肩负起绿色金融的“承上”重担，也变得顺理成章。

为了不断健全、优化绿色金融业务的顶层设计，在战略方面，中信银行从去年开始就成立绿色金融领导小组、业务推动和管理提升工作小组，着重关注绿色金融项目的实施，推动绿色金融业务创新，提高绿色金融产品和服务质效。在基层实践里，中信银行持续加强对分支机构的考核引导，制定了绿色信贷全年增量考核任务，明确绿色金融的经营目标，通过制度上的改革调动了全行上下的积极性。

另外，中信银行也注意在业务推动中“举一反三”，不断加强行业研究水平，归纳业务要点，制定重点行业营销策略及目标客户名单。如果部分区域通过落地绿色金融项目积累了先进经验，那么就在全行进行经验分享，并在以后的实践中对照进行指导。让各区域的分支机构，根据当地产业结构等实际情况，加强对目标细分领域的研究，进而对区域内相关企业进行有针对性的“绿色帮扶”。

在具体战术方面，中信银行为了推动能源结构、产业结构转型，不断深挖重点行业的用户需求。例如现在新能源产业日新月异，中信银行的融资模式没有固守在传统金融产品里，而是通过走进行业龙头企业等活动深入了解业务场景，抓住核心企业上下游，和企业共同进行方案创新。同时，中信银行也一直在做政-银-企之间的桥梁，为政府寻找合作企业，为企业对接政府资源，为项目筹措开发资金。这种“带动全产业链一起努力”的趋势，激发了中信银行绿色金融产品的创造潜力，逐步建立了绿色综合金融服务体系。

去年，中信银行就曾携手某光伏龙头企业，在其上下游企业以及重点客户中，分别进行了深入的企业调研、交流，之后提升了在重点光伏产业区域的营销力度，很快便在该行业内打响了中信银行绿色金融的品牌。

未来，中信银行仍然会主动持续投入到绿色发展的大潮中，抓住时代赋予的业务机遇，解决行业和企业“急难愁盼”问题，落实低碳发展、助力产业绿色转型。

“启下”带来了新思路

在推广绿色金融的大背景下，银行业“启下”的过程可以用“知易行难”来概括，想为绿水青山的建设添砖加瓦，前期需要详细部署、规划、洞察。中信银行的选择是，帮助高耗能产业进行绿色升级，将绿色金融赋能实体的效力最大化。

有这样一个很典型的案例：某地区造纸业历史悠久、产业长期聚集，但是能耗较高、污染也比较严重。近年来，该地区一直在寻求产业转型升级，建设现代化产业园区，急需资金支持。

中信银行则积极关注着该地区“绿色焕新”的项目进度，并且依托综合金融服务体系，提供了契合实际融资需求的服务方案。中信银行按照企业的实际用款需求，短短10个工作日内便完成审批放款，确保了项目建设进度。

现在，聚集于该地区的造纸、化工等产业逐步腾退，后续该地区将建成高新技术产业园，打造当地的城市新业态。

那么问题来了，造纸等高能耗产业实现“绿色升级”并不容易。政府和高耗能产业的上下游进行前期规划、洽谈、设定升级目标，少说也需要数个月。再细化到精准投放贷款帮扶企业，更是需要企业、银行方面进行多次磋商会晤。

我们看看中信银行是怎么做的：该行自始至终关注行业的减碳进程、企业的项目进度，并依托综合金融服务体系，为企业提供了契合实际融资需求的服务方案。所以中信银行10个工作日完成审批放款，不是特殊时期的“特事特办”，而是依托中信集团的“航母优势”，以综合金融服务保障企业的需求。需要特别强调的是，中信银行这个案例无论在前期深入调研，还是后期综合服务中，都是基于项目的绿色属性，充分发挥了金融机构服务实体经济领域的企业责任。

某机构金融行业研究员分析指出，从中信银行诸多绿色信贷的案例中可以看出，该行都是用务实的态度，从痛点切入企业服务实体经济，并且引导资金精准滴灌到最急需绿色金融服务的企业中。

该人士同时指出，绿色金融“承上”响应国家号召不难，难就难在“启下”如何将绿色金融落地。而中信银行的绿色金融样本，帮助一个企业乃至一个城市进行“碳减排”只是缩影，它的服务半径，已经 “不止于金融”，更是拓宽到了生活的各个场景中。

在其他相关案例中，中信银行既为乡村振兴中的生态修复带来了新样本，也为企业带来了绿色信贷补贴，有效地降低了企业融资成本。通过这些成熟案例的不断迭代、丰富，我们有理由相信，中信银行在解决产业和企业“急难愁盼”的绿色转型问题时，同时也提升了对乡村振兴领域的综合金融服务能力，显现出一举多得的效应。

向“绿”而行的独特优势

不难看出，支持绿色金融既是顺应国家政策导向、助力实体经济高质量发展的需求，也是商业银行转型发展的必然选择。对于中信银行来说，面向客户推出绿色金融的可持续实施方案，还是要修炼服务能力。在这方面，中信银行有两个明显优势：

其一，通过优化客户洞察和产品体系配置，在行内为客户提供了多元化融资服务。

当一家企业以绿色信贷为切口和中信银行展开合作之后，可以在中信银行享受更加多元化融资服务。中信银行的银团贷款、项目融资、流动资金贷款、保理、法人按揭、租赁、绿色PE、绿色债券融资、投贷联动等服务内容，都可以按照企业的需求进行搭配。

据了解，对于一些同业已制定的产品和服务方式，中信银行会学习同业的先进经验，并加以实践创新;如果同业未制定，中信银行则自研创新，并且引导分行从细分层面突破产品创设仅限于传统表内贷款的固有思路，探索在绿色金融领域的创新产品。通过“绿色信贷+绿色债券+股权+综合金融服务”的综合融资服务体系，切入企业的核心需求。

其二，中信银行在践行绿色金融方面还有着得天独厚的优势，其母公司中信集团是国内屈指可数的全牌照金控公司之一，金融与实业并举，在若干细分领域都占有市场优势。

我们都知道，低碳环保企业有很多类型，他们在初创、孵化、成长、成熟等不同时期需要的金融服务不甚相同，而中信银行可以深度联合集团内兄弟公司产业资源(中信环境、中信建设、中信水务)，并发挥金融协同(中信证券、中信建投证券、中信产业基金)优势，针对不同的客群建立服务方案，通过早期切入客户融资需求，为客户提供全生命周期的综合融资服务。

除了中信银行自身的调研外，中信证券、中信建投两家兄弟单位的研究团队，都可以为中信银行绿色金融业务发展提供持续的智库支持;如果某个企业与中信银行建立业务往来后，中信银行发现它是中信集团其他业务的客户，在开展绿色金融服务时，也可以协同兄弟单位，更加透彻地了解企业发展需求。

目前，中信银行还在联合其他兄弟企业，不断加大绿色金融服务创新力度，提升金融服务能力，近年率先落地了绿色农业项目、分布式光伏发电固贷等项目，逐一兑现了中信银行助力发展绿色经济、促进产业低碳转型的承诺。

在银行业内，绿色金融是为数不多的、尚未成熟却具有战略意义的国际金融高地。绿色金融事业中的“中信银行样本”，也为我们带来了更多思考：如何能在确保自身健康发展的同时，实现银企共赢?这或许才是下一个风口来临时银行业可以做到“承上启下”的最宝贵财富。