汽车商业险理赔流程

汽车商业保险其实就是机动车商业保险。机动车辆商业险，是车主投保了国家规定必保的机动车辆交强险，自愿投保商业保险公司的汽车保险。以下是小编整理的汽车商业险理赔流程，希望可以提供给大家进行参考和借鉴。

汽车商业险理赔流程

第一步报赔：

发生交通事故后，应妥善保护好现场，并及时向保险公司报案，路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故(如车辆因驾驶原因撞在树或墙上)，应由安委会出具证明材料。

第二步核定：

1、保险公司接到报案后，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。

2、对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定，并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下谈定的赔偿金额，保险公司可拒绝赔付。

第三步赔付规定：全部损失。

1、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。

2、保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。

第四步部分损失：

1、保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿;保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用。

2、保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。

3、保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任即行终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。

4、保险车辆发生保险事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。

第五步赔付时间：

在车辆修复或自交通事故处理结案之日起三个月之内，保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。

如与保险公司发生争议不能达成协议，可向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

在车险购买齐全后推荐可以选择一份驾驶员意外伤害保险进行补充，车险都是保车不保人的。

汽车商业险购买注意事项

1.投保要足额

车主在投保车险前，不要为了节省保费，对车辆不足额投保。如果车辆价值在20万元左右，投保额最少要达到16万，这样看起来是不是比较省钱，但是一旦出险以后保额不足够，亏的将会是你自己。

2.在4S店进行投保

很多车主购车以后，一般都会到4S店进行投保，从保费金额总价来说，保险公司一般会比4S点便宜一点。为什么说在保险公司投保车险要比4S便宜，主要是保险公司业务员将会把返点让利给顾客，所以会便宜一点。车主购买车险主要看中的是服务这块，很多保险公司都会与4S店合作，所以在服务这块大家不用担心。

汽车商业险都包括什么

【1】车辆损失险

车辆损失险被称为损失险，主要负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。一般说来，对于进口车、国产轿车，如果年份不是太久，或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障，最好都能买上此险种。因为这种险虽然花钱不多，但是当车辆发生碰撞等损失后，能够获得比较大的保障。

【2】第三者责任险

第三者责任险用于赔偿车主造成的第三方人身伤亡的损失。比如说在车辆行驶的过程中，对于其他车辆造成了伤害，而根据责任需要，车主进行赔偿，而这个时候就可以让保险按比例进行赔偿。

【3】全车盗抢险

盗抢险是指保险车辆全车被盗窃、被抢夺等，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间没有下落的，保险公司赔偿车辆的损失，在保险金额内予以赔偿，赔偿比例根据车辆使用年数和保养情况评估，所以不是赔偿一辆新车的价钱。

【4】车上人员责任险

车上人员责任险是指保险车辆发生意外事故，非人为具有不可预见或不可抗拒的时间，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件，导致车上的司机或乘车人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救费、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。总的来看车上人员责任险是为被保车辆上的驾驶员和乘客提供的保障，适合那些经常开车且经常带家人或朋友的车主购买。

汽车买商业险需要验车吗

如果车辆脱保、未按期续保、投保车损险及其附加险的旧车、核保人确定有风险的车辆以及保险期限内增保车辆损失险及其附加险的车辆，则在重新投保的时候需要拍验车照片。不过车主之前有投保商业险，还未到期续保时不用验车，只需提供上年度保单。

车主需要明白购买商业性需要验车的情况很多，车主在购买商业保险之前，未购买过商业险，第一次购买也需要验车。除此以外，之前购买过商业险的第三者责任险，但没有购买过车损险、划痕险，如要购买车损险、划痕险时需要验车。