LPR利率与房贷的关系

lpr调整后对房贷的影响有哪些

1、房贷利率定价越来越低

毕竟首套房贷利率下限为同期LPR-0.2%，二套房贷利率下限为同期LPR+0.2%。若LPR下调，那么房贷利率定价也会跟着下调，可能会刺激部分人贷款买房。

比如2023年8月20日调整的1年期lpr为3.45%、5年以上lpr为4.2%，那么首套房贷利率就是：1年期3.25%、5年以上4%。由于房贷利率可因城施策，因此部分城市首套房贷利率5年以上甚至低于4%。

2、房贷执行利率重定价后变低

执行LPR浮动利率定价的房贷，合同中会约定重定价日、重定价周期以及参考的LPR利率。当参考的LPR利率下调时，房贷执行利率在重定价日之后也能跟着下调，这样房贷利息就会减少。

比如一笔20年期的房贷，重定价日是每年1月1日，重定价周期是1年，参考的是每年12月20日调整的5年以上LPR。那么：

若2023年12月20日5年以上LPR相比2022年12月20日5年以上LPR下调了0.1%，则2024年1月1日重定价之后，房贷执行利率也会跟着下调0.1%。

lpr调整应对策略

关注政策动向：购房者应关注国家金融政策以及当地市场的动态，了解LPR利率的走势，以便在最佳时机进行房贷申请。

多元化还款方式：购房者可以根据自身经济状况和LPR利率的变化，选择多元化的还款方式，如固定利率、浮动利率等，以降低还款压力。

提前还款或缩短还款期限：在LPR利率下降时，购房者可以提前还款或缩短还款期限，以节约利息支出。

合理规划个人财务：购房者应合理规划个人财务，确保在承担房贷的同时，也能保持其他方面的生活质量。

做好风险管理：购房者应认识到金融市场的风险，并根据自身经济实力和风险承受能力，做好风险管理。

LPR是如何计算的

这个利率的制定过程是：每个工作日，18家商业银行作为报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以加减点(普遍是1基点，即0.01%)的方式进行报价，然后再由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出贷款市场的报价利率，即LPR。

LPR不是一个固定的利率，而是一个随市场变化而变化的利率。从2019年的8月开始，每个月的20日人民银行都需要授权全国银行间同业拆借中心公布最新的LPR利率。宏观经济数据、货币政策以及市场供需情况等因素的变化会引起LPR的波动，因此预测LPR的变化趋势需要对这些因素进行深入的分析和判断。

此外，LPR也分为1年期和5年期以上两个品种，分别适用于不同的贷款类型和期限。1年期LPR适用于1年期及以下的贷款，5年期以上LPR适用于1年期以上的中长期贷款。

LPR报价行要求

LPR报价银行应符合宏观审慎政策框架要求，已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的自主定价能力，已制定本行贷款市场报价利率管理办法，以及有利于开展报价工作的其他条件。市场利率定价自律机制对报价行报价质量进行考核，并定期调整报价行成员，监督和管理贷款市场报价利率运行，规范报价行与指定发布人行为。