最新四大银行定期存款利率

利率掉期

利率掉期是指持有同种货币的交易双方在商定的期间内，以约定的名义本金为计息基础，按不同利率交换利息。整个掉期交易过程通常不发生本金交换，结算通常采用“净额支付”方式，即只支付利息差。

通过利率掉期交易，企业可以改变其资产或负债结构，从而可以主动管理自身债务成本。

利率掉期的优势

利率掉期是一种被广泛使用的，用来对抗未来利率上涨或下跌风险的基本金融工具。

利率掉期可以在当前对未来的利率进行掉期(远期掉期)。通过利率掉期，公司可将自己的利息支出锁定，避免利率市场变化带来的风险;也可以通过对市场的判断，将自己的固定利息支出变为随市场利率变化的浮动利率，享受利率下降带来的好处。因此利率掉期通常被用来规避浮动的利率风险和对自己的利息支出方式进行调整。

利率掉期办理流程

1.签署总协议。客户办理利率掉期业务，需先与建行签署有关协议，明确双方的基本权利和义务。

2.提交交易委托。客户需向建行提交办理利率掉期业务的交易委托。如有必要，还需提供其他办理业务所需材料，如授权委托书等。

3.交易办理。交易成功后，建行将向客户发送交易确认书。

4.交割。客户按交易书中各项要素与建行办理资金交割。

利率期权

利率期权，是指挂钩利率变化，买方有权到期时以现金或以利率相关金融合约结算的金融合约，属于一种基础类的金融衍生工具。其主要类型包括利率互换期权、利率上限/下限期权、债券期权等。从国际市场发展情况看，利率期权是最重要的期权品种。

利率期权是规避短期利率风险的有效工具之一。市场参与者通过买入一项利率期权，可以在利率水平向不利方向变化时得到保护，而在利率水平向有利方向变化时得益。利率期权包括利率顶(上限)、利率底(下限)两种。

利率顶(Interest Rate Cap)是标的于利率的看涨期权。如果利率超过了规定的上限，利率顶合约的提供者将向合约持有人补偿实际利率与利率上限的差额，从而保证合约持有人实际支付的净利率不会超过合约规定的上限。

利率底(Interest Rate Floor)是标的于利率的看跌期权，如果利率下降至下限，利率下限合约的提供者将向合约持有人补偿实际利率与利率下限的差。