商业贷款条件及流程

商业贷款又被称为个人住房贷款，在日常生活中，主要是我们在办理房贷时，用于区分公积金贷款的一种贷款方式。以下是小编整理的商业贷款条件及流程，希望可以提供给大家进行参考和借鉴。

商业贷款条件

①有完全民事行为能力的自然人

②具有城镇常住户口或者有效留居身份

③有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

④有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好

⑤有些银行还要求提供银行认可的工作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人

商业贷款流程

①提交贷款申请

②银行受理调查

③银行核实审批

④双方办理相关手续

⑤银行发放贷款

商业贷款的优点

1、贷款额度高公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少、缴纳年限长短等有很大关系，且公积金有最高贷款额的限制。而商业贷款只要借款人满足贷款要求，且资质较好，贷款额度最高能达到房产评估值的七成或八成。

2、手续简单、方便快捷公积金贷款的流程复杂、放款的时间长，商业贷款的流程就要简单多了，而且放款的速度快。

3、应用范围广不管是购买普通住宅，还是别墅、商业住房，都可以申请商业贷款。首套房商业贷款未结清，买二套房还可以使用商业贷款。一般购买普通住宅才能使用公积金贷款，首套房公积金贷款未结清，二套房不能再用公积金贷款。

4、贷款对象无限制只有按时足额缴存公积金的购房者才能申请公积金贷款，而商业贷款在贷款对象上没有限制，只要你具备按时足额还款的能力，且拥有良好的信用记录，便可提出申请。

商业贷款的缺点

虽然商业贷款的办理速度是快的，但是在贷款的成本上也是高的。尽管央行三次降息后，，也比公积金贷款的利率高出很多，对购房人来说无疑将加大买房的成本。

相比公积金贷款，商业贷款有众多优势，比如使用范围更广泛，审批速度更快速。但是，在贷款成本相应也是大的。对于购房者来说，要根据自身的经济实力和适应能力进行合理的选择。

商业贷款申请需要注意什么

1、征信状况良好

征信情况不好会影响贷款的申请是毋庸置疑的。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。信用卡、房贷、车贷如果出现逾期记录，都会出现在你的个人征信中。购房者可登陆中国人民银行个人征信进行征信查询，但结果仅作为参考，办理贷款是以银行实际查询的结果为准。

2、提前准备资料

购房者办理商业贷款需要一系列的材料，主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。而流水证明建议开收入较多的银行的流水，用来佐证收入证明。

3、注意贷款年限

各银行商业贷款高贷款年限为30年，如果申贷人满足长贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限，如选择贷款20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款总额一定的条件下，贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。贷款年限可以根据自身经济实力来选择，如高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本。

4、了解还款方式

常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。在选择还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择。

5、注意提前还款的时间点

提前还款是指贷款人在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷的行为。但需要购房者注意的是，提前还款有一定的条件。如不满足条件，银行会可能收取一部分违约金。