组合贷款买房流程

组合贷款指公积金贷款和商贷混合的一种贷款方式，其还款也是分开的，即贷款人分别有一个公积金账户以及商贷账户。以下是小编整理的组合贷款买房流程，希望可以提供给大家进行参考和借鉴。

组合贷款买房流程

第一步，到贷款银行提出借款申请

借款申请人需要分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请,并提交有关资料。

资料主要包括:购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房储蓄卡(使用夫妻双方住房公积金贷款的还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)。

第二步，签订合同

借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后,持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》,向贷款的银行行申请组合贷款。客户在接到银行同意贷款的通知后,需要与贷款的银行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同,并视情况办理合同公证。

第三步，办理抵押、保险

签订合同后,应根据国家和当地的法律法规,办理抵押登记、保险及其他必须的手续,抵押登记与保险费用由借款人负担,抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

第四步，开立帐户

选用委托扣除款方式还款的客户，在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时,售房人要在贷款行开立存款专户。

第五步，签订还款协议

采用储蓄卡代扣方式还款的借款人，到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡并与贷款银行签订代扣协议委托单位代扣还款的单位与贷款银行签订协议。

第六步，银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续贷款银行将款项划入售房单位用于修建房的贷款借款人按借款合同支取。

第七步，按期还款

借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式,按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

组合贷款是一起放款的吗

组合贷款不是一起放款的。一般情况下，组合贷款的放款时间都是分开的，而且只有当公积金贷款放款后，商业贷款才会发放贷款。组合贷款的办理银行可以不在同一家，但是办理程序需要一起。通常都是在办理公积金贷款初审通过后，申请人再按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。

组合贷款怎么还款的

组合贷款是由公积金贷款和商业贷款组成的，因此在还款的时候也是分为了商业贷款账户和公积金贷款账户。借款人只要每月还款时，确保两个还款账户都有足够的余额，银行就会在还款日当天进行自动扣款。当然用户也可以选择直接前往银行的营业网点办理柜台还款手续。

需要提醒的是，组合贷款由于包含了两种贷款产品，那么其利率计算也是不一样的。公积金贷款部分按照公积金贷款利率执行;商业贷款部分按照商贷利率执行。一般来说商业贷款利率是要高于公积金贷款利率的。

为什么组合贷不好申请

1、审批过于复杂。如果只是单纯的进行公积金贷款或者商业贷款，流程只是单向审批，但组合贷款涉及的对象可能会超过3个，比如贷款行、公积金中心、担保公司等。每个都是分开流程进行审批的，从而增加业务的办理周期。

2、业务受理限制。为了防范风险，申请组合贷款，一般会要求公积金贷款和商业贷款是同一家银行受理，还要同时满足两种贷款类型的不同要求。对比起来，要求是比较严苛的，稍有不慎，就会出现被拒贷的情况。

3、贷款匹配错位。因为组合贷款涉及到商业贷款和公积金贷款，需要将两者进行贷款年限和放款时间进行匹配，使其具有一致性。但现实中，因为审批流程或要求方面的差异，可能会出现单边通过的情况，造成组合贷款失败。

4、贷款利率上浮。无论是商业贷款还是公积金贷款，单边都会有较优惠的利率，即便后续利率有所变化，所有的优惠还是继续存在的。但组合贷中的商贷部分是由上浮比例的，这个比例也是一直存在的，最后可能会出现组合贷款利率和纯商贷利率差不多的情况。