银行贷款利息计算公式

2024-06-20 10:30:20| 梓炫

银行贷款是指银行按照国家政策以相应的利息将资金贷放给资金需要者，并承诺时间偿还的一种经济行为，以下是小编整理的银行贷款利息计算公式，希望可以提供给大家进行参考和借鉴。

银行贷款利息计算公式

第一，人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

第二，银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

银行贷款利息是单利还是复利计算

银行贷款一般都是按单利计息的，计算公式为：利息=贷款本金×贷款日利率×贷款天数。

当然了，银行也有复利的贷款计算方式。复利指在贷款期限内，到了约定的收息日，如果上期的利息没有收到，要将上期利息计入本金作为新的计息基数，在此基础上计收利息。复利就是俗称的“利滚利”。一般来说，借款人去银行申请贷款，贷款利息是单利的，等借款人的贷款逾期后，就会产生复利。

【1】需要携带借款人的有效身份证、户口本以及借款人近期一段时间的收入流水或者当地税务证明。

【2】未婚需要提供未婚证明，已婚则需要提供配偶的有效身份证、户口本、结婚证等重要信息证件。如果已经离婚，则需要出示离婚证，再证明离婚后未再婚。

【3】办理抵押贷款还需要提供抵押物的相关信息，比如说房产的产权证。而办理担保贷款，则需要相应的担保人以及身份证、户口本等。

普通人申请银行贷款的流程是非常简单的，首先要确定好需要申请的贷款种类;然后按照银行要求提供相关的资料;等待银行审核;审核通过之后再前往银行签订贷款合同;最后就是银行放款。

只是需要注意的是，银行贷款的种类是比较丰富的，不同类型的贷款的要求是不一样的。

【1】信用贷款：就银行信用贷款来说，只要用户自身的资信状况良好并且具备按时还款的能力，基本上贷款都是可以很快申请成功的。但是信用贷款的申请额度相对比较低，最高是不会超过20万元的。

【2】抵押贷款：抵押贷款可以申请到的贷款额度相对比较高，是需要用个人名下的资产来进行抵押的，申请到的贷款额度和抵押物的评估价值息息相关。一般房产抵押率在70%—80%，车产的抵押率相对会低一些。

在银行申请贷款的时候，若是个人的资质不符合要求，影响到贷款的审批的话，用户还可以选择找一个资信状况良好的人来作为第三方担保，这种情况下也是可以提高贷款的审核通过率的。